Prestito del settore privato da parte delle banche (con risposte)

Elenco di quindici domande frequenti sui prestiti del settore privato da parte delle banche con risposte.

D. 1. Quali sono gli obiettivi nell'ambito dei prestiti prioritari per il settore?

Ans.Gli obiettivi e i sotto-obiettivi fissati nell'ambito del prestito di settore prioritario per le banche nazionali e straniere che operano in India sono forniti di seguito:

{nota: NBC indica credito bancario netto}

Q. 2. Cosa costituisce il credito bancario netto?

Ans. Il credito bancario netto dovrebbe corrispondere alla cifra riportata nel rendimento quindicinale presentato ai sensi dell'articolo 42, paragrafo 2, della Reserve Bank of India Act del 1934. Tuttavia, i depositi in essere nell'ambito degli schemi FCNR (B) e NRNR sono esclusi dal credito bancario netto per il calcolo dell'obiettivo di prestito settoriale prioritario / sotto-obiettivi.

Q. 3. Cosa comprende il settore prioritario?

Ans.Broadly, il settore prioritario comprende quanto segue:

1. Agricoltura

2. Industrie di scala Smal 1 (compresa la creazione di aree industriali)

3. Piccoli operatori stradali e di trasporto marittimo (che possiedono fino a 10 veicoli).

4. Piccola impresa (costo originario delle apparecchiature utilizzate per le imprese per non superare Rs 20 lakh)

5. Commercio al dettaglio (anticipi a commercianti privati al dettaglio fino a Rs.10 lakh)

6. Professionisti e lavoratori autonomi (limite di prestito non superiore a Rs.10 lakh di cui non più di Rs.2 lakh per capitale circolante, nel caso di medici qualificati che stabiliscono pratiche nelle zone rurali, i limiti sono Rs 15 lakh e Rs 3 lakh rispettivamente e l'acquisto di un veicolo a motore entro questi limiti può essere incluso nel settore prioritario)

7. Organizzazioni sponsorizzate dallo Stato per caste programmate / tribù pianificate

8. Istruzione (prestiti educativi concessi a privati dalle banche)

9. Alloggi (sia diretti che indiretti - prestiti fino a Rs.5 lakhs (prestiti diretti fino a Rs 10 lakh nelle aree urbane / metropolitane), prestiti fino a Rs 1 lakh e Rs 2 lakh per la riparazione di case rurali / semiurbane e urbane aree rispettivamente].

10. Prestiti di consumo (nell'ambito del regime di credito al consumo per le sezioni più deboli)

11. Micro-credito erogato dalle banche direttamente o tramite qualsiasi intermediario; Prestiti a gruppi di auto aiuto (SHG) / Organizzazioni non governative (ONG) per il prestito agli SHG

12. Prestiti all'industria del software (con un limite di credito non superiore al crore di Rs 1 dal sistema bancario)

13. Prestiti a industrie specifiche nel settore agro-alimentare con investimenti in impianti e macchinari fino al crore di Rs 5.

14. Investimenti delle banche in capitale di rischio (fondi di capitale di rischio / società registrate presso SEBI)

Q. 4. Cosa costituisce la "Finanza diretta" per scopi agricoli?

Ans. Diretti anticipi agricoli indicano gli anticipi concessi dalle banche direttamente agli agricoltori per scopi agricoli. Questi includono prestiti a breve termine per l'aumento delle colture, ad esempio per i prestiti alle colture. Inoltre, avanza fino a Rs. 5 lakh agli agricoltori contro il pegno / ipotecazione di prodotti agricoli (comprese le entrate del magazzino) per un periodo non superiore a 12 mesi, in cui agli agricoltori venivano concessi prestiti per coltivare prodotti, a condizione che i mutuatari prendessero credito da una banca.

La finanza diretta comprende anche i prestiti a medio e lungo termine (forniti direttamente agli agricoltori per finanziare le esigenze di produzione e sviluppo) come acquisto di attrezzi e macchinari agricoli, sviluppo del potenziale di irrigazione, piani di bonifica e di sviluppo del territorio, costruzione di edifici e strutture agricole, ecc. .

Altri tipi di finanziamenti diretti agli agricoltori comprendono prestiti alle piantagioni, sviluppo di attività alleate quali la pesca, il pollame ecc. Nonché la creazione di impianti di biogas, acquisto di terreni a fini agricoli da parte di piccoli e marginali agricoltori e prestiti alle agro-cliniche e centri agro-commerciali.

Q. 5. Cosa costituisce "Finanza indiretta" per l'agricoltura?

Ans. La finanza indiretta indica i finanziamenti erogati dalle banche agli agricoltori indirettamente, cioè attraverso altre agenzie.

Le voci importanti incluse nel finanziamento indiretto all'agricoltura sono le seguenti:

(i) Credito per il finanziamento della distribuzione di fertilizzanti, pesticidi, semi, ecc.

(ii) Prestiti fino a Rs. 25 lakh concessi per finanziare la distribuzione di input per le attività alleate quali, mangimi per bestiame, mangime per pollame, ecc.

(iii) Prestiti alle Commissioni per l'energia elettrica per il rimborso delle spese già sostenute da questi ultimi per fornire un collegamento in bassa tensione dal punto di discesa a singoli agricoltori per l'energizzazione dei loro pozzi.

(iv) Prestiti a Enti elettrici statali per il sistema di miglioramento dei sistemi nell'ambito di Progetto speciale Agricoltura (SI-SPA).

(v) Depositi detenuti dalle banche nel Fondo di sviluppo delle infrastrutture rurali (RIDF) gestiti con NABARD.

(vi) Sottoscrizione alle obbligazioni emesse da Rural Electrification Corporation (REC) esclusivamente per il finanziamento del programma di energizzazione del gruppo pompante nelle aree rurali e semi-urbane e anche per il finanziamento del System Improvement Program (SI-SPA).

(vii) Sottoscrizioni alle obbligazioni emesse da NABARD con l'obiettivo di finanziare attività agricole / affini.

(viii) Finanziamento esteso ai concessionari di irrigazione a goccia / sistema di irrigazione a pioggia / macchine agricole, alle seguenti condizioni:

(a) Il rivenditore deve essere situato nelle aree rurali / semi-urbane.

(b) Dovrebbe occuparsi esclusivamente di tali articoli o se la negoziazione in altri prodotti, dovrebbe mantenere registri separati e distinti rispetto a tali articoli.

(ix) Prestiti ad Arthias (agenti di commissione in aree rurali / semi-urbane) per soddisfare i loro fabbisogni di capitale circolante a causa del credito concesso agli agricoltori per la fornitura di input.

(x) Prestiti a società finanziarie non bancarie (NBFC) per prestiti in agricoltura.

D. 6. Qual è la definizione di "Small Scale Industries" (SSI)?

Ans. Le unità industriali di piccole dimensioni sono quelle impegnate nella produzione, lavorazione o conservazione di beni e il cui investimento in impianti e macchinari (costo originale) non supera Rs. 1 crore. Tra questi vi sarebbero, tra l'altro, unità impegnate nel settore minerario o estrattivo, nell'assistenza e nella riparazione di macchinari. Nel caso di unità ausiliarie, l'investimento in impianti e macchinari (costo originale) non dovrebbe superare anche Rs. 1 crore da classificare in piccola scala.

Il limite di investimento del crore di Rs.1 per la classificazione come SSI è stato aumentato al crore Rs.5 in relazione a determinati articoli specificati da calze e utensili a mano dal governo indiano.

D. 7. Qual è la definizione di "piccole imprese"?

Ans. Lo status di "Tiny Enterprises" è assegnato a tutte le unità di piccole dimensioni il cui investimento in impianti e macchinari è a carico di Rs. 25 lakh, indipendentemente dalla posizione dell'unità.

D. 8. Che cosa sono "Small Scale Service & Business Enterprises" (SSSBE)?

Ans. Servizi connessi al settore e imprese con investimenti fino a Rs. 10.000.000 di beni immobili, esclusi terreni e fabbricati, beneficeranno di un settore su piccola scala. Per il calcolo del valore delle immobilizzazioni, il prezzo originale pagato dal proprietario originale sarà considerato indipendentemente dal prezzo pagato dai proprietari successivi.

D. 9. Cosa include il finanziamento indiretto nel settore industriale su piccola scala?

Ans.Indirect finance to SSI include i seguenti elementi importanti:

io. Finanziamento delle agenzie coinvolte nell'assistenza al settore decentralizzato nella fornitura di input e marketing delle produzioni di artigiani, industrie di villaggio e cottage.

ii. Il finanziamento è stato esteso alle società / organizzazioni sponsorizzate dal governo che forniscono fondi alle sezioni più deboli del settore prioritario.

iii. Anticipi alle cooperative a mano.

iv. Finanziamenti a termine / prestiti sotto forma di linee di credito messe a disposizione di State Industrial Development Corporation / State Financial Corporations per il finanziamento di SSI.

v. I fondi forniti dalle banche a SIDBI / SFC tramite risconto di fatture

VI. Sottoscrizione di obbligazioni emesse da SIDBI, SFCS, SIDCS e NSIC esclusivamente per il finanziamento di unità SSI.

vii. Sottoscrizione alle obbligazioni emesse da NABARD con l'obiettivo di finanziare esclusivamente il settore non agricolo.

viii. Finanziamento di NBFCS o altri intermediari per la concessione di prestiti al settore minuscolo.

ix. Depositi collocati presso SIDBI da banche straniere in adempimento di carenze nel raggiungimento di obiettivi settoriali prioritari.

X. I finanziamenti bancari all'HUDCO o come linea di credito o come investimento in obbligazioni speciali emesse dall'HUDCO per prestiti in prestito ad artigiani, tessitori su telai a mano, ecc. Sotto minuscolo settore possono essere considerati come prestiti indiretti al settore SSI (Tiny).

D. 10. Quale tipo di investimenti effettuati dalle banche sono considerati nel settore prioritario?

Ans.Investimenti effettuati dalle banche in obbligazioni speciali emesse dalle istituzioni specificate potrebbero essere considerati parte degli anticipi settoriali prioritari, fatte salve le seguenti condizioni:

io. State Financial Corporations (SFC) / State Industrial Development Corporations (SIDCs):

La sottoscrizione di obbligazioni emesse esclusivamente da SFC e SIDC per il finanziamento di unità SSI sarà ammissibile per l'inclusione nel settore prioritario come finanziamento indiretto a SSI.

ii. Rural Electrification Corporation (REC):

La sottoscrizione di obbligazioni speciali emesse da REC esclusivamente per finanziare il programma di energizzazione del gruppo pompante nelle aree rurali e semiurbane e il Programma di miglioramento del sistema nell'ambito dei suoi progetti speciali Agricoltura (SI-SPA) saranno ammissibili per l'inclusione nell'ambito dei prestiti prioritari di settore come finanziamento indiretto agricoltura.

iii. NABARD:

La sottoscrizione a obbligazioni emesse da NABARD con l'obiettivo di finanziare esclusivamente attività agricole / alleate e il settore non agricolo potranno essere inclusi nel settore prioritario come finanziamento indiretto all'agricoltura / SSI, a seconda dei casi.

iv. Banca dell'India per lo sviluppo delle piccole industrie (SIDBI):

Le sottoscrizioni a obbligazioni emesse esclusivamente da SIDBI per il finanziamento di unità SSI potranno essere incluse nel settore prioritario come finanziamento indiretto alle SSI.

v. La National Small Industries Corporation Ltd. (NSIC):

La sottoscrizione a obbligazioni emesse da NSIC esclusivamente per il finanziamento di unità SSI sarà ammissibile per l'inclusione nel settore prioritario come finanziamento indiretto alle SSI.

VI. National Housing Bank (NHB):

La sottoscrizione a obbligazioni emesse da NHB esclusivamente per il finanziamento di alloggi, indipendentemente dalla dimensione del prestito per unità abitativa, sarà ammissibile per l'inclusione nell'ambito di anticipi settoriali prioritari come finanziamento indiretto delle abitazioni.

vii. Housing & Urban Development Corporation (HUDCO):

un. La sottoscrizione a obbligazioni emesse da HUDCO esclusivamente per il finanziamento di alloggi, indipendentemente dalla dimensione del prestito per unità abitativa, sarà ammissibile per l'inclusione nell'ambito di anticipi settoriali prioritari come finanziamento indiretto delle abitazioni.

b. Gli investimenti in obbligazioni speciali emesse dall'HUDCO per la concessione di prestiti a artigiani, tessitori su telaio a mano, ecc. In un settore ristretto saranno classificati come prestiti indiretti al settore SSI (Tiny).

D. 11. Quali sono le sezioni più deboli all'interno del settore prioritario?

Ans.Le sezioni più deboli nell'ambito del settore prioritario includono quanto segue:

1. Agricoltori piccoli e marginali con una proprietà terriera di 5 acri e meno e lavoratori senza terra, fittavoli e conduttori agricoli.

2. Industrie artigiane, di villaggio e di cottage in cui i limiti di credito individuali non superano Rs. 50000 / -

3. Beneficiari di Swarnjayanti Gram Swarojgar Yojana (SGSY)

4. Fuse programmate e Tribù pianificate

5. Beneficiari del regime differenziale di tasso di interesse (DRI)

6. Beneficiari di Swarna Jayanti Shahari Rojgar Yojana (SJSRY)

7. Beneficiari nell'ambito del programma di liberazione e riabilitazione degli spazzini (SLRS).

8. Gruppi di auto-aiuto (SHG)

D. 12. Quali azioni vengono intraprese in caso di mancato raggiungimento dell'obiettivo prioritario di concessione di prestiti settoriali da parte delle banche?

Ans. io. Le banche commerciali programmate nazionali che hanno perso crediti nel settore prioritario / agricolo sono stanziate per il contributo al Fondo per lo sviluppo delle infrastrutture rurali (RIDF) stabilito in NABARD. I dettagli riguardanti l'operatività del RIDF, come gli importi che devono essere depositati dalle banche, i tassi di interesse sui depositi, il periodo dei depositi ecc., Sono decisi ogni anno dopo l'annuncio nel bilancio dell'Unione sulla costituzione del RIDF.

ii. Nel caso di banche straniere operanti in India che non riescono a conseguire l'obiettivo di prestito settoriale prioritario o sotto-obiettivi, è necessario che un importo equivalente al deficit venga depositato presso SIDBI per un anno al tasso di interesse dell'8% annuo.

D. 13. Se esiste un limite di tempo per lo smaltimento delle domande di prestito?

Ans. Tutte le domande di prestito fino a un limite di credito di Rs. 25.000 / - dovrebbero essere smaltiti entro due settimane e quelli per oltre Rs. 25.000 / - entro 8-9 settimane.

D. 14. Qual è il tasso di interesse per i prestiti nel settore prioritario?

Ans. Secondo la politica corrente dei tassi di interesse, nel caso di prestiti fino a Rs 2 lakh, il tasso di interesse non dovrebbe superare il tasso primario di prestito (PLR) della banca, mentre nel caso di prestiti superiori a Rs 2 lakh, le banche sono libere di determinare il tasso di interesse

D. 15. Come viene monitorato il prestito di settore prioritario da parte della Reserve Bank?

Ans. Il prestito prioritario da parte delle banche commerciali è monitorato da Reserve Bank of India attraverso i ritorni periodici ricevuti da tali banche. La performance delle banche viene anche esaminata nei vari per un set up sotto il Lead Bank Scheme (a livello di stato, distretto e blocco).