Banca commerciale: significato, tipi e funzioni (1797 parole)
Leggi questo articolo per conoscere la banca commerciale: significato, tipi e funzione!
Il Dizionario di Chamber's Twentieth Century definisce una banca come una "istituzione di custodia, prestito e scambio, ecc. Di denaro". Gli economisti hanno anche definito una banca che evidenzia le sue varie funzioni. Secondo Crowther, "l'attività del banchiere consiste nel prendere i debiti di altre persone per offrire i propri in cambio, e quindi creare denaro".
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Una definizione simile è stata data da Kent che definisce una banca come "un'organizzazione le cui operazioni principali riguardano l'accumulo di denaro temporaneamente inattivo del grande pubblico allo scopo di avanzare verso gli altri per le spese.
Sayers, d'altra parte, fornisce una definizione ancora più dettagliata di una banca: "Il business bancario ordinario consiste nel cambiare la liquidità per i depositi bancari e i depositi bancari per contanti; trasferimento di depositi bancari da una persona o società (un "depositante") a un'altra; dare depositi bancari in cambio di cambiali, titoli di stato, promesse garantite o non garantite di uomini d'affari da rimborsare, ecc. "
Quindi una banca è un'istituzione che accetta depositi dal pubblico e, a sua volta, anticipa i prestiti creando credito. È diverso dalle altre istituzioni finanziarie in quanto non possono creare credito sebbene possano accettare depositi e fare anticipi.
Tipi di banche:
Le banche sono di vario tipo che sono spiegate come sotto:
1. Banche commerciali:
Le banche commerciali sono quelle banche che svolgono tutti i tipi di funzioni bancarie come accettare depositi, prestiti anticipati, creazione di crediti e funzioni di agenzia. Sono anche chiamate banche per azioni, perché sono organizzate nello stesso modo delle società per azioni.
Solitamente anticipano i prestiti a breve termine ai clienti. Di recente, hanno anche iniziato a concedere prestiti a medio e lungo termine. In India sono state nazionalizzate 20 grandi banche commerciali, mentre nei paesi sviluppati sono gestite come società per azioni nel settore privato. Alcune delle banche commerciali in India sono Andhra Bank, Canara Bank, Indian Bank, Punjab National Bank, ecc.
2. Banche di scambio:
Le banche di cambio sono quelle banche che si occupano di cambi e sono specializzate nel finanziamento del commercio estero. Sono anche chiamate banche valutarie. In India, queste banche di cambio hanno i loro uffici centrali situati al di fuori dell'India. La Chartered Bank e la Brindlays Bank hanno i loro dirigenti in Inghilterra, mentre American Express Bank e Citi Bank hanno la loro sede negli Stati Uniti. Queste banche rendono anche altri servizi come la raccolta e la fornitura di informazioni sui clienti stranieri, fornendo servizi di rimessa ecc.
3. Banche industriali:
Le banche industriali sono quelle banche che forniscono finanziamenti a medio e lungo termine alle industrie per l'acquisto di terreni, macchinari, ecc. Sottoscrivono le obbligazioni e le quote delle industrie e le sottoscrivono. In India, ci sono un certo numero di istituzioni finanziarie che svolgono le funzioni di banche industriali come Industrial Development Bank of India, Industrial Finance Corporation dell'India, Industrial Credit e Investment Corporation dell'India, ecc. Ogni Stato dell'India ha il proprio Stato Finanziario Società. Queste istituzioni sono anche conosciute come banche di sviluppo.
4. Banche agricole:
Le banche agricole sono quelle banche che forniscono credito agli agricoltori per esigenze a breve, medio e lungo termine. In India, le banche commerciali, le banche rurali regionali e le banche cooperative agricole forniscono prestiti a breve termine agli agricoltori. La Land Development Bank concede prestiti a medio e lungo termine agli agricoltori per l'ipoteca della loro terra. La Banca nazionale per l'agricoltura e lo sviluppo rurale (NABARD) fornisce servizi di rifinanziamento a tutti i tipi di banche che concedono prestiti agli agricoltori.
5. Banche cooperative:
Le banche cooperative sono quelle istituzioni finanziarie organizzate secondo il principio di cooperazione. Forniscono prestiti a breve e medio termine ai loro membri. Nelle aree rurali ci sono banche cooperative agricole che accettano depositi e danno prestiti ad agricoltori, artigiani rurali, ecc.
Nelle aree urbane ci sono anche banche cooperative che svolgono le funzioni di banche commerciali ordinarie, ma danno solo prestiti ai loro membri. Esiste una Banca Cooperativa di Stato in ogni stato dell'India con le sue filiali a livello distrettuale, conosciuta come Banca Centrale Cooperativa. La Banca cooperativa centrale, a sua volta, ha filiali sia nelle aree urbane che rurali.
Ogni banca cooperativa statale è una banca apice che fornisce servizi di credito alle banche cooperative centrali. Mobilita le risorse finanziarie dalle fasce più ricche della popolazione urbana accettando depositi e creando credito come le banche commerciali e prendendo a prestito dal mercato monetario. Ottiene anche fondi dalla Reserve Bank of India.
6. Banche di risparmio:
Le banche di risparmio aiutano a promuovere piccoli risparmi e a mobilitarli. Hanno avuto molto successo in Giappone e in Germania. In India, gli uffici postali fungono da cassa di risparmio.
7. Banca centrale:
La banca centrale è la banca apice in un paese che controlla la sua struttura monetaria e bancaria. È di proprietà del governo del paese e opera nell'interesse nazionale. Regola ed emette valuta, effettua operazioni bancarie e servizi di agenzia per lo stato, mantiene riserve di liquidità di banche commerciali, conserva e gestisce valuta internazionale, funge da prestatore di ultima istanza, funge da stanza di compensazione e controlla il credito. La Reserve Bank of India è la banca centrale in India.
Funzioni delle banche commerciali:
Le banche commerciali svolgono una varietà di funzioni che possono essere suddivise come: (1) accettare depositi; (2) prestiti anticipati; (3) creazione di credito; (4) finanziamento del commercio estero; (5) servizi di agenzia; e (6) servizi vari ai clienti. Queste funzioni sono discusse come segue:
1. Accettazione dei depositi:
Questa è la funzione più antica di una banca e il banchiere era solito addebitare una commissione per mantenere il denaro in custodia quando l'istituto bancario si stava sviluppando come istituzione. Oggigiorno una banca accetta tre tipi di depositi dai suoi clienti. Il primo sono i depositi a risparmio su cui la banca paga piccoli interessi ai depositanti che di solito sono piccoli risparmiatori.
I depositanti sono autorizzati a prelevare i loro soldi tramite assegni fino a un importo limitato durante una settimana o un anno. Gli uomini d'affari mantengono i loro depositi in conti correnti. Possono prelevare qualsiasi somma che si trovi al loro credito nei depositi correnti tramite assegni senza preavviso. La banca non paga interessi su tali conti ma addebita invece una somma nominale per i servizi resi ai propri clienti. I conti correnti sono noti come depositi a vista.
I depositi sono accettati anche da una banca in depositi fissi o puntuali. I risparmiatori che non hanno bisogno di denaro per un periodo stabilito da 6 mesi a periodi più lunghi che vanno fino a 10 anni o più sono incoraggiati a tenerlo in conti di deposito fissi.
La banca paga un tasso di interesse più elevato su tali depositi. Il tasso di interesse aumenta con la durata del periodo di tempo del deposito fisso. Ma c'è sempre il limite massimo del tasso di interesse che può essere pagato. Ad esempio, il tasso di interesse sui depositi fissi in cinque anni è pari all'11% in India.
2. Prestiti anticipati:
Una delle principali funzioni delle banche commerciali è quella di anticipare i prestiti ai propri clienti. Una banca presta una certa percentuale del denaro depositato su un tasso di interesse più elevato di quello che paga su tali depositi. È così che guadagna profitti e continua la sua attività. La banca anticipa i prestiti nei seguenti modi:
(a) Credito in contanti:
La banca anticipa il prestito a uomini d'affari contro determinati titoli specificati. L'importo del prestito è accreditato sul conto corrente del debitore. In contanti di un nuovo cliente viene aperto un conto di prestito per la somma. Il mutuatario può prelevare denaro tramite assegni in base alle sue esigenze. L'acquisto paga gli interessi sull'intero importo.
(b) Call Call:
Si tratta di prestiti a brevissimo termine anticipati agli agenti di cambio conto per non più di quindici giorni. Sono in anticipo rispetto a titoli o titoli di prima classe. Tali prestiti possono essere richiamati con un preavviso molto breve. In tempi normali possono anche essere rinnovati.
(c) Scoperto:
Una banca spesso permette a un uomo d'affari di prelevare assegni per una somma superiore al saldo del suo conto corrente. Questo viene fatto fornendo la possibilità di scoperto fino a un importo specifico per l'uomo d'affari. Ma gli vengono addebitati gli interessi solo sull'ammontare in base al quale il suo conto corrente è effettivamente scoperto e non sull'intero importo del scoperto che gli è stato riconosciuto dalle banche.
(d) Scontare le cambiali di scambio:
Se un creditore in possesso di una cambiale vuole soldi immediatamente, la banca gli fornisce i soldi scontando la cambiale. Deposita l'importo della fattura nel conto corrente del titolare della fattura dopo aver dedotto il suo tasso d'interesse per il periodo del prestito che non supera i 90 giorni. Quando la cambiale matura, la banca riceve il pagamento dal banchiere del debitore che ha accettato il conto.
3. Creazione del credito:
La creazione di credito è una delle funzioni più importanti delle banche commerciali. Come altre istituzioni finanziarie, mirano a guadagnare profitti. A tale scopo, accettano depositi e anticipano i prestiti mantenendo una piccola riserva in contanti per le transazioni giornaliere. Quando una banca anticipa un prestito, apre e rende conto a nome del cliente e non lo paga in contanti, ma gli consente di prelevare il denaro tramite assegno in base alle sue esigenze. Concedendo un prestito, la banca crea credito o deposito.
4. Finanziamento del commercio estero:
Una banca commerciale finanzia il commercio estero dei suoi clienti accettando cambiali estere e riscuotendole da banche straniere. Trasporta anche altre attività in valuta estera e compra e vende valuta estera.
5. Servizi di agenzia:
Una banca agisce come agente dei suoi clienti nella riscossione e nel pagamento di assegni, cambiali, cambiali, dividendi, ecc. Inoltre, acquista e vende azioni, titoli, obbligazioni, ecc. Per i propri clienti. Inoltre, paga abbonamenti, premi assicurativi, affitti, bollette elettriche e acqua e altri oneri simili per conto dei propri clienti. Agisce anche come fiduciario ed esecutore della proprietà e volontà dei suoi clienti. Inoltre, la banca funge da consulente fiscale ai propri clienti. Per alcuni di questi servizi, la banca addebita una tariffa normale mentre rende gli altri gratuiti.
6. Servizi vari:
Oltre ai servizi sopra indicati, la banca commerciale svolge una serie di altri servizi. Agisce come custode degli oggetti di valore dei suoi clienti fornendo loro armadietti dove possono conservare i loro gioielli e documenti di valore. Emette varie forme di strumenti di credito, come assegni, tratte, travellers 'cheque, ecc. Che facilitano le transazioni.
La banca emette anche lettere di credito e funge da arbitro per i propri clienti. Sottoscrive azioni e obbligazioni di società e aiuta nella raccolta di fondi dal pubblico. Alcune banche commerciali pubblicano anche una rivista che fornisce informazioni statistiche sul mercato monetario e le tendenze economiche dell'economia.