Quali sono i principi di una polizza assicurativa?

1. Interesse assicurabile:

La persona che ottiene una polizza assicurativa deve avere un interesse assicurabile nella proprietà o nella vita assicurata. Si dice che una persona abbia un interesse assicurabile nella proprietà se è beneficiato dalla sua esistenza e viene pregiudicato dalla sua distruzione. Senza un interesse assicurabile il contratto di assicurazione è nullo. La proprietà di una proprietà non è necessaria per stabilire interessi assicurabili. Un banchiere ha un interesse assicurabile nella proprietà ipotecata contro un prestito.

Un datore di lavoro può assicurare la vita dei suoi dipendenti a causa del suo interesse pecuniario nei loro confronti, nello stesso modo in cui un creditore può assicurare la vita del suo debitore. Una persona non può assicurare la proprietà di una terza parte, perché non ha un interesse assicurabile in essa. In caso di assicurazione contro gli incendi, l'interesse assicurabile deve esistere sia al momento del contratto che al momento della perdita. Nell'assicurazione marittima, tuttavia, deve esistere un interesse assicurabile al momento della perdita. Può o non può esistere al momento del contratto.

In caso di assicurazione sulla vita, la persona che assume una polizza dovrebbe avere un interesse assicurabile nella vita della persona assicurata al momento dell'assunzione della polizza. Non è necessario che abbia anche interesse assicurabile al momento della scadenza. Supponiamo che una persona ottenga una polizza assicurativa sulla vita di sua moglie. Più tardi la moglie è divorziata. La politica non diventerà nulla perché il marito cessa di avere un interesse assicurabile.

L'interesse insormontabile nelle diverse politiche può essere spiegato come segue:

Assicurazione sulla vita:

Le seguenti persone hanno un interesse assicurabile nel contratto di assicurazione sulla vita:

(i) Un datore di lavoro nella vita di un dipendente nel corso del rapporto di lavoro.

(ii) Un partner è la vita di altri partner in caso di partnership.

(iii) Marito nella vita di sua moglie o viceversa.

(iv) Un creditore nella vita del suo debitore al limite dell'importo del suo debito.

(v) Un figlio nella vita di suo padre da cui dipende.

(vi) Una dipendenza dal livello di supporto che sta ottenendo.

(vii) Una garanzia nella vita del suo principale nella misura della sua garanzia.

Assicurazione incendio e marina:

In base a questi contratti, le seguenti persone hanno un interesse assicurabile:

(i) Mutuo ipotecario nella misura in cui l'importo del prestito ha dato,

(ii) Proprietario della proprietà nella sua proprietà.

(iii) Moglie e marito nella proprietà dell'altro.

(iv) Un agente nei beni del suo principale.

2. Ottima fede:

Il contratto di assicurazione è fondato sulla massima fiducia da entrambe le parti. È obbligatorio da parte del proponente (colui che vuole ottenere una polizza assicurativa) di rivelare tutti i fatti materiali sull'argomento da assicurare. Se alcuni fatti materiali vengono alla luce in seguito, il contratto può essere evitato a discrezione dell'assicuratore.

L'importo del premio è fissato sulla base di tutti i fatti forniti alla compagnia di assicurazione. Se alcuni fatti vengono trattenuti, l'ammontare del premio non sarà corretto. L'assicuratore dovrebbe anche rivelare i fatti della politica al proponente. Quindi la massima buona fede da parte di entrambe le parti è d'obbligo.

3. Indennità:

Il principio di indennità è applicabile a tutti i tipi di polizze assicurative, ad eccezione dell'assicurazione sulla vita. Indennità indica una promessa di risarcimento in caso di perdita. L'assicuratore promette di aiutare l'assicurato a ripristinare la posizione prima della perdita. Ogni volta che c'è una perdita di proprietà, la perdita è compensata. L'indennizzo dovuto e la perdita subita dovrebbero essere misurabili in termini di denaro.

L'assicurato sarà risarcito solo fino all'importo della perdita subita da lui. Non guadagnerà profitti dal contratto. L'importo massimo del risarcimento sarà pari al valore della polizza. Il valore della politica intrapresa è fissato al momento del contratto. L'importo effettivo della perdita subita viene compensato e il valore della politica è solo il limite massimo.

4. Principio del contributo:

Il principio di indennità non è applicabile in caso di contratti di assicurazione sulla vita, perché non si basa sul principio della compensazione. La perdita di vite umane non può essere compensata con alcuna somma di denaro. A volte una proprietà è assicurata con più di una società.

L'assicurato non può pretendere più della perdita totale da tutte le società messe insieme. Non può rivendicare la stessa perdita da diverse società. In questo caso sarà beneficiato dall'assicurazione che è contraria al principio di indennizzo.

Una persona non può essere ripristinata in una posizione migliore rispetto a prima che si verificasse la perdita. La perdita totale subita dall'assicurato sarà fornita da diverse società nel rapporto tra il valore delle polizze emesse da loro. Quindi le aziende danno un contributo per ripristinare la posizione precedente dell'assicurato.

Ad esempio, A ha una proprietà di una rupia lakh. Ottiene una polizza assicurativa per Rs. 50.000 da R & Co. e Rs. 50.000 da S & Co. A causa del fuoco, la proprietà viene distrutta nella misura di Rs. 40.000. A non può richiedere Rs. 40.000 da Rs. & Co. e Rs. 40.000 da S & Co. Egli può richiedere una somma totale di Rs. 40.000 da entrambe le società o da entrambe le società nella misura di Rs. 20.000 da ciascuno. Nel caso in cui reclami Rs. 40.000 da R & Co. quindi S & Co. pagherà Rs. 20.000 a R & Co. Quindi questo è noto come il principio del contributo.

5. Principio di surrogazione:

Il principio di surrogazione è applicabile a tutte le assicurazioni diverse dall'assicurazione sulla vita. Se l'assicurato ottiene un risarcimento per la perdita subita da lui, non può richiedere la stessa quantità di perdita da qualsiasi altra parte. I diritti di reclamare la perdita sono trasferiti all'assicuratore (compagnia di assicurazioni), ad esempio A ottiene la casa assicurata per Rs. 50.000 con una compagnia di assicurazioni.

La casa è intenzionalmente distrutta da B. A rivendica la perdita dalla compagnia di assicurazione. A non può citare in giudizio B per ottenere il risarcimento perché è già stato risarcito dalla compagnia di assicurazione. Ora, la compagnia di assicurazioni può citare in giudizio B per conto di A a causa del risarcimento della perdita subita da A, la compagnia assicurativa entra nei panni di A.

Se l'assicurato richiede un risarcimento da entrambe le parti, sarà messo in una posizione migliore rispetto a prima. È contro il principio di indennizzo. La compagnia di assicurazione può anche richiedere solo l'importo che ha pagato all'assicurato e non di più.

Assicurazione e garanzia:

In generale, le parole assicurazione e garanzia sono considerate come la stessa cosa ma il loro significato è diverso. La parola assicurazione è usata per le polizze di assicurazione sulla vita. Il contratto di assicurazione significa che l'assicurato dovrà essere pagato prima o poi. La parola assicurazione è utilizzata per l'assicurazione antincendio e marittima. In base al contratto di assicurazione il rischio è incerto e la responsabilità può o non può verificarsi.

In base all'assicurazione sulla vita, il pagamento viene effettuato a scadenza o in caso di decesso dell'assicurato, se precedente. Quindi la compagnia dovrà effettuare il pagamento della polizza, è solo una questione di tempo. In caso di contratti assicurativi, la somma assicurata sarà pagabile solo in caso di perdita. Se una godown della fabbrica è assicurata contro il fuoco e nel caso in cui Godown venga distrutta da un incendio, si verificherà una responsabilità in base al contratto di assicurazione.

Riassicurazione e doppia assicurazione:

Una compagnia di assicurazione generalmente si assume i rischi in base alla sua capacità. A volte un'azienda si assume più rischi della sua capacità. Cerca di condividere il rischio con alcune società in caso di accadimento.

Quando la compagnia di assicurazione assicura il rischio con un'altra compagnia di assicurazioni. Si chiama Re-assicurazione. La riassicurazione può essere per l'intero importo della polizza o per una parte di essa. In caso di perdita, la prima società otterrà un risarcimento dalla seconda società. L'assicurato sarà interessato solo alla società da cui ha acquistato polizza assicurativa. La riassicurazione è solo tra le compagnie di assicurazione.

Doppia assicurazione significa acquistare più di una polizza per lo stesso argomento. Una persona può ottenere due o più politiche sulla sua vita. Può richiedere l'ammontare di tutte queste politiche. Le implicazioni della doppia assicurazione sono diverse nell'assicurazione antincendio e marittima.

Quando una persona acquista due o più polizze per la sua proprietà, non può pretendere lo stesso importo di quello di perdita da diverse società. Sarà in grado di richiedere solo la perdita totale da una o più società. La perdita sarà fornita dalle compagnie di assicurazione in proporzione alle politiche da loro emesse.