7 tipi di polizze di assicurazione antincendio
Ci sono un certo numero di polizze di assicurazione antincendio per soddisfare interessi diversi. Sono presi in considerazione diversi fattori prima di decidere in merito ai tipi di politiche da adottare.
Questi fattori sono:
1. Il tipo di rischio coinvolto.
2. La natura della proprietà da assicurare.
3. Il contenuto della proprietà.
4. Pericoli di occupazione.
5. Pericoli di esposizione.
6. L'elemento temporale.
I seguenti tipi di polizze sono generalmente emessi per l'assicurazione contro gli incendi:
1. Politica valutata:
In questa politica il valore della materia è concordato al momento di adottare la politica. L'assicuratore si impegna a pagare un importo predeterminato se l'oggetto è distrutto o danneggiato da un incendio. Il principio di indennizzo non è applicabile a questa politica. Il valore concordato può essere più o meno del valore di mercato al momento della perdita. Queste politiche sono generalmente emesse per quei beni o proprietà il cui valore non può essere determinato dopo la loro perdita o danno. Questi beni possono includere opere d'arte, gioielli, dipinti, ecc.
2. Politica specifica:
Sotto questa politica il rischio è assicurato per una somma specifica. In caso di perdita di proprietà, l'assicuratore pagherà la perdita se è inferiore all'importo specificato. Può essere spiegato con un esempio: una polizza assicurativa è presa per Rs. 50.000 e il valore della proprietà è Rs. 80.000. Se la proprietà vale Rs. 40.000 sono persi, l'assicurato riceverà l'intero ammontare della perdita. Se la perdita è fino a Rs. 50.000, sarà pagato per intero. Nel caso in cui la perdita superi Rs. 50.000, dicono che è Rs. 60.000, l'indennità sarà solo fino alla somma assicurata cioè Rs. 50.000. Secondo questa politica, l'assicurato non è punito per aver ottenuto una polizza per una somma minore. Il valore reale della proprietà non è preso in considerazione.
3. Politica media:
Se la "clausola media" è applicabile a un criterio, si chiama Politica media. Viene aggiunta una clausola media per penalizzare l'assicurato per aver stipulato una polizza per una somma inferiore rispetto al valore della proprietà. Il risarcimento è proporzionalmente ridotto se il valore della polizza è inferiore al valore della proprietà.
Supponiamo che una persona prenda una polizza di assicurazione antincendio di Rs. 20.000 e il valore della proprietà è Rs. 30.000. Se c'è una perdita di proprietà vale Rs. 50.000, il sottoscrittore paga la compensazione di Rs. 10.000 (20.000 / 30.000 x 15.000) e non Rs. 15.000. Scoraggia l'assicurato per ottenere una politica sottovalutata.
4. Politica mobile:
Una polizza fluttuante viene utilizzata per coprire il rischio di merci che si trovano in luoghi diversi. I beni dovrebbero appartenere alla stessa persona e una politica coprirà il rischio di tutti questi beni. Questa politica è utile per quegli uomini d'affari che sono impegnati nell'importazione e nell'esportazione di merci e le merci giacciono in magazzini in luoghi diversi. Il premio addebitato è generalmente la media del premio che sarebbe stato pagato, se sarebbero state adottate politiche specifiche per tutti questi beni. La clausola media si applica sempre a queste politiche.
5. Politica completa:
Una politica può essere adottata per coprire tutti i tipi di rischi, compreso il fuoco. Una polizza può essere emessa per coprire i rischi come incendi, esplosioni, fulmini, furti con scasso, sommosse, perturbazioni del lavoro, ecc. Si parla di una politica globale o di tutte le politiche di rischio.
6. Politica di perdita consequenziale:
Il fuoco può dislocare il lavoro in fabbrica. La produzione potrebbe diminuire mentre le spese fisse continuano allo stesso ritmo. Una politica può essere adottata per coprire perdite o perdite di profitti conseguenti. La perdita di profitti è calcolata sulla base della perdita di vendite. Una politica separata può essere accettata anche per le commissioni.
7. Politica di sostituzione:
Il sottoscrittore fornisce una compensazione sulla base del prezzo di mercato della proprietà. L'importo della compensazione viene calcolato dopo aver preso in considerazione l'importo dell'ammortamento. Una politica di sostituzione prevede che il risarcimento avverrà in base al prezzo di sostituzione. Il nuovo asset dovrebbe essere simile a quello che è stato perso. L'ammontare della compensazione dipenderà dal prezzo di mercato delle nuove attività in modo che venga sostituito senza costi aggiuntivi per l'assicurato.
