Ruolo della RBI come banca dei banchieri e supervisore

Ruolo della RBI come banca dei banchieri e supervisore!

Come banca dei banchieri, l'RBI detiene una parte delle riserve di cassa delle banche, le presta fondi per brevi periodi e fornisce loro una compensazione centralizzata e facilitazioni di rimessa economiche e rapide. Nelle prime fasi dello sviluppo del sistema bancario centrale, le banche mantenevano volontariamente parte delle loro riserve di liquidità presso una banca leader che gradualmente assumeva il ruolo di banca centrale. L'ovvio vantaggio per le singole banche è stato quello della facilità di compensazione interbancaria centralizzata fornita automaticamente.

Le banche che detengono riserve possono regolare le loro reciproche liquidazioni quotidiane attingendo o accreditando ai loro conti individuali con una banca, la matassa centrale. Pertanto, le semplici voci nei libri della banca centrale possono liquidare crediti l'uno contro l'altro tra le banche senza l'effettivo trasferimento di contante.

Il raggruppamento delle riserve di liquidità di banche con una banca come banca centrale ha portato anche a una grande economia di riserve di liquidità per il sistema bancario nel suo complesso, poiché le singole banche potevano prendere a prestito dal pool centrale di riserve con la banca centrale ogni volta che non soddisfacevano Contanti.

Le condizioni sono sostanzialmente diverse in India. La RBI, in quanto banca centrale del paese, è autorizzata dalla legge a richiedere alla banca commerciale programmata di depositare con essa un rapporto stabilito (compreso tra il 3% e il 15%) delle loro passività totali nette. Questo rapporto è chiamato Cash Reserve Ratio (CRR). Queste riserve di banche presso la RBI non sono detenute né volontariamente né sono a loro disposizione per soddisfare gli scoli di compensazione interbancaria se non temporaneamente durante il periodo di riserva, ovvero il periodo in cui viene calcolata la media giornaliera delle riserve di liquidità richieste. Fino al 29 marzo 1985, questo periodo di riserva era una settimana. Da quella data la durata di questo periodo è stata raddoppiata a una quindicina di giorni.

Il vero fondamento dell'obbligo di riserva statutaria ora è che, variandolo entro certi limiti, la RBI può usarlo come strumento di controllo monetario e creditizio. Per soddisfare eventuali fognature, le banche devono detenere riserve extra oltre alle riserve statutarie o raccogliere denaro in altri modi. Il pool di riserve bancarie con la RBI, tuttavia, funge da fondo comune al di fuori del quale la RBI può e fa anticipazioni alle banche in temporanea necessità di fondi. Normalmente, le banche dovrebbero soddisfare le loro carenze di liquidità da fonti diverse dall'RBI e farvi ricorso solo come ultima istanza, poiché la Banca centrale britannica come banca centrale dovrebbe funzionare come "il prestatore di ultima istanza".

Sotto la Reserve Bank of India Act del 1934 e il Banking Regulation Act del 1949 (come modificato di volta in volta), la RBI gode di ampi poteri di supervisione, regolamentazione e controllo sulle banche commerciali e cooperative.

Le funzioni di regolamentazione della Banca relative alle banche riguardano la loro costituzione (vale a dire l'autorizzazione), l'espansione delle filiali, la liquidità delle loro attività, la gestione e i metodi di lavoro, la fusione, la ricostruzione e la liquidazione. Il controllo da parte della Banca viene esercitato attraverso ispezioni periodiche delle banche e azioni di follow-up e richiedendo loro la restituzione e altre informazioni. L'obiettivo di tale supervisione e controllo è garantire lo sviluppo di un sistema bancario solido nel paese.