Depositi pubblici: popolarità, normative e futuro dei depositi pubblici

Depositi pubblici: popolarità, normative e futuro dei depositi pubblici!

Popolarità dei depositi pubblici:

I depositi pubblici stanno guadagnando sempre più popolarità nel nostro paese. Soprattutto negli ultimi vent'anni il loro volume è in costante aumento. Anche le società commerciali preferiscono questa fonte e il pubblico investitore ricorre anche a questo tipo di investimento piuttosto che depositare i propri fondi in banche commerciali.

L'ammontare aggregato dei depositi della società che si trovava a Rs. 299 crore entro la fine di marzo 1966 aumentato a Rs. 432 crore nel 1971. Quindi in un periodo di 5 anni il volume di tali depositi è aumentato quasi doppiamente. E 'ulteriormente aumentato a Rs. 725 crore nel 1975 e a 803 crore nel 1976.

Analogamente, anche il numero di società che accettano tali depositi aumenta a un ritmo più rapido. Attualmente l'ammontare totale di tali depositi potrebbe essere aumentato a 3.000 crore di Rs. Tuttavia non sono disponibili cifre solide.

Regolamento della Reserve Bank:

I depositi delle società non bancarie attirarono l'attenzione ufficiale solo nell'anno 1964, quando la RBI fu autorizzata a regolare il volume dei depositi delle società. In virtù di questi poteri, la RBI emanò direttive generali che vietavano alle società non bancarie (diverse dalle società di noleggio e di finanziamento di alloggi) di accettare depositi superiori al 25% del capitale versato e delle Riserve gratuite.

L'ordine è entrato in vigore il 1 ° gennaio 1967. Ulteriori modifiche e modifiche sono state apportate nell'ordine negli anni 1972 e 1975. Anche la Reserve Bank of India Act è stata emendata nel 1974 e ulteriori poteri sono stati conferiti alla RBI per applicare una rigida regolamentazione depositi della società.

La regolamentazione della RBI sui depositi pubblici ha i seguenti aspetti principali.

1. Il termine deposito pubblico, secondo la direzione della RBI, include tutto il denaro ricevuto da una società non bancaria a titolo di deposito o prestito in altra forma eccetto il capitale sociale.

2. I depositi garantiti non devono superare il 15% e i depositi non garantiti non devono superare il 25% rispettivamente del capitale versato e delle riserve libere della società.

3. Le aziende non devono accettare depositi a termine per un periodo inferiore a 6 mesi.

4. Tali società dovrebbero presentare i ritorni regolarmente al RBI. I resi dovrebbero fornire argomenti importanti specificati.

5. Durante l'emissione di annunci di giornali che sollecitano tali depositi, devono essere divulgate alcune informazioni importanti sulla società.

6. I revisori di tali società dovrebbero inoltre segnalare se le disposizioni della legge sono state rigorosamente seguite dalla società.

7. I depositanti non dovrebbero presumere che la RBI abbia garantito tali depositi o prestiti.

Oltre alle Regole delle società (Accettazione dei depositi) del 1975 vengono anche opportunamente modificate al fine di attuare le linee guida della Reserve Bank.

Futuro dei depositi pubblici:

Ora sorge una domanda su quale sarebbe il futuro dei depositi pubblici nel nostro paese. Sembra che i regolamenti della RBI siano stati concepiti principalmente in aggiunta alla politica monetaria e non come un'azione per proteggere i depositanti.

In effetti, i regolamenti non hanno verificato le pratiche scorrette e le frodi commesse dalle amministrazioni sui depositanti non informati. Ma l'intervento del RBI ha permesso agli intermediari finanziari e alle società di creare un falso senso di sicurezza tra i depositanti. Anche il "comitato Raj" e il "comitato Sachar" hanno individuato questa lacuna.

Finora non sono stati adottati provvedimenti concreti per proteggere l'interesse dei depositanti. L'unico modo sicuro sembra essere che ogni deposito abbia qualche sicurezza governativa. Ma come risolverlo è davvero un problema che richiede un'attenta considerazione.