Domande frequenti sul microcredito

Elenco di dieci domande frequenti di microcredito con risposte.

D. 1. Che cos'è il microcredito?

Ans. Il microcredito è definito come la fornitura di parsimonia, credito e altri servizi finanziari e prodotti di entità molto ridotta ai poveri nelle aree rurali, semiurbane e urbane per consentire loro di aumentare i loro livelli di reddito e migliorare gli standard di vita. I micro istituti di credito sono quelli che forniscono queste strutture.

Q. 2. Quali sono i tassi di interesse applicabili?

Ans. La riforma del regime dei tassi d'interesse ha costituito parte integrante delle riforme del settore finanziario avviate nel nostro paese nel 1991. In consonanza con questo processo di riforma, i tassi di interesse applicabili ai prestiti concessi dalle banche alle organizzazioni di microcredito o dalle organizzazioni di microcredito per I gruppi di auto-aiuto / i beneficiari dei membri sono stati lasciati alla loro discrezione. Il massimale del tasso di interesse applicabile ai prestiti di piccola entità erogati dalle banche ai singoli debitori, tuttavia, continua a rimanere in vigore.

D. 3. Quali sono i termini e le condizioni per l'accesso al microcredito?

Ans. Alle banche è stata data libertà di formulare le proprie norme di prestito tenendo conto delle realtà di base. A loro è stato chiesto di elaborare adeguati prestiti e prodotti di risparmio e le relative clausole e condizioni, comprese la dimensione del prestito, il costo unitario, le dimensioni dell'unità, il periodo di scadenza, il periodo di tolleranza, i margini, ecc. Tale credito copre non solo i prestiti di consumo e di produzione per attività agricole e non agricole dei poveri, ma comprendono anche le loro altre esigenze di credito, come il miglioramento degli alloggi e dei rifugi.

Q. 4. Che cos'è un gruppo di autoaiuto (SHG)?

Ans. Un gruppo di auto aiuto (SHG) è un gruppo registrato o non registrato di microimprenditori che hanno volontariamente un background sociale ed economico omogeneo, che si riuniscono per risparmiare piccole somme regolarmente, per convenire reciprocamente di contribuire a un fondo comune e soddisfare i loro bisogni di emergenza su mutuo base di aiuto.

I membri del gruppo usano la saggezza collettiva e la pressione dei coetanei per assicurare un uso finale corretto del credito e un rimborso tempestivo della stessa. In effetti, la pressione tra pari è stata riconosciuta come un sostituto efficace per i collaterali.

D. 5. Quali sono i vantaggi del finanziamento tramite SHG?

Ans. Un individuo economicamente povero guadagna forza come parte di un gruppo. Inoltre, il finanziamento tramite gli SHG riduce i costi di transazione sia per i finanziatori che per i mutuatari. Mentre i creditori devono gestire solo un singolo account SHG invece di un gran numero di account individuali di piccole dimensioni, i mutuatari come parte di un SHG riducono le spese di viaggio (da e verso la succursale e altri luoghi) per completare il lavoro cartaceo e sul perdita di giorni lavorativi nella propaganda per i prestiti.

D. 6. Quale ruolo gioca un'organizzazione non governativa (ONG) nella fornitura di microcredito?

Ans. Un'Organizzazione Non Governativa (ONG) è un'organizzazione volontaria istituita per l'intermediazione sociale come l'organizzazione di gruppi di lavoro di microimprenditori e l'affidamento alle banche per il collegamento creditizio o l'intermediazione finanziaria, come il prestito di fondi alla rinfusa da parte di istituti bancari per la concessione di prestiti agli SHG.

D. 7. Quali sono gli ultimi indicatori di erogazione di Micro Credit?

Ans. Al fine di agevolare l'attività bancaria più agevole e più significativa con i poveri, nel 1991-92 è stato avviato da NABARD un progetto pilota per l'erogazione di microcredito collegando i gruppi di autoaiuto (SHG) con le banche al fine di agevolare l'attività bancaria più agevole e più significativa con i poveri. La RBI aveva quindi consigliato alle banche commerciali di partecipare attivamente a questo programma di collegamento. Lo schema è stato poi esteso a RRB e banche cooperative.

Il numero di SHG collegati alle banche è stato pari a 4.61.478 unità rispetto al 31 marzo 2002. Ciò si traduce in circa 7, 87 milioni di famiglie molto povere portate nella fascia di servizi bancari formali del 31 marzo 2002. Più del 90% dei gruppi collegati alle banche sono gruppi esclusivi di donne. L'esborso cumulativo dei prestiti bancari a questi gruppi di pronto soccorso si è attestato a Rs. 1026.34 crore come al 31 marzo 2002 con un prestito medio di Rs. 22.240 = 00 per SHG e Rs. 1.316 = 00 per famiglia.

Per quanto riguarda il collegamento modello -wise, mentre il modello I, vale a dire. direttamente a SHGs senza intervento / facilitazione di qualsiasi ONG ora rappresenta il 16%, Modello II, vale a dire. direttamente agli SHG con facilitazione da parte di ONG e altre agenzie formali ammonta al 75% e al Modello III, vale a dire. attraverso le ONG come facilitatore e agenzia di finanziamento rappresenta il 09% del collegamento totale.

Mentre 488 distretti in tutti gli stati / UT sono stati coperti da questo programma, 444 banche, tra cui 44 banche commerciali (di cui 17 nel settore privato), 191 RRB e 209 banche cooperative insieme a 2.155 ONG sono ora associate al SHG- programma di collegamento bancario.

Mentre il programma di collegamento SHG-banca è sicuramente emerso come il modello dominante di erogazione di micro finanza in India, anche altri modelli si sono evoluti come canali di micro finanza significativi.

Gli altri modelli di successo che sono emersi sono:

(a) un modello intermedio che opera su principi bancari con particolare attenzione sia alle attività di risparmio che a quelle creditizie e in cui i servizi bancari sono forniti ai clienti direttamente o tramite SHG;

(b) Esiste anche un modello bancario all'ingrosso in cui i clienti comprendono ONG, IFM e federazioni SHG. Questo modello comporta un pacchetto unico di fornitura di prestiti e supporto allo sviluppo di capacità ai suoi partner; e

(c) Inoltre, esiste un modello individuale basato sul settore bancario con i suoi clienti come individui o gruppi di responsabilità solidale. Mentre la gestione del programma e la valutazione del cliente in questo modello possono essere una sfida, è più adatto per il prestito alle imprese.

Tenendo conto di questi modelli convalidati per l'erogazione del credito ai poveri e al settore non organizzato, la RBI si sta muovendo verso una prospettiva di sistemi per fornire un efficace supporto politico non solo perché un certo numero di istituzioni diverse, vale a dire. le banche, le IFM, le ONG e gli SHG sono coinvolti, ma anche perché queste istituzioni hanno obiettivi istituzionali molto diversi.

In quest'ottica, nei prossimi mesi verrà pianificata una serie di iniziative per la creazione di un ambiente di erogazione delle micro-finanze più vivace nel paese in cui i modelli complementari e competitivi di erogazione di microcrediti saranno incoraggiati a coesistere.

D. 8. Gli investimenti esteri sono consentiti nei progetti di microcredito?

Ans. Govt. dell'India vide la loro notifica datata 29, 2000 agosto hanno incluso 'Micro credito / credito rurale' nell'elenco delle attività finanziarie non bancarie consentite (NBFC) per essere considerato per gli investimenti esteri diretti (FDI) / Overseas Corporate Bodies (OCB) / Investimenti di indiani non residenti (NRI) per incoraggiare la partecipazione straniera a progetti di microcredito. Ciò riguarda la linea di credito a livello micro per fornire finanziamenti ai piccoli produttori e alle microimprese di piccole dimensioni nelle aree rurali e urbane.

D. 9. Cos'è il Micro Finance Development Fund?

Ans. Vi è l'urgente necessità che i fornitori di microcredito si spostino da un approccio minimalista - che offre solo intermediazione finanziaria - a un approccio integrato alla riduzione della povertà assumendo una visione più olistica del cliente compresa la fornitura di servizi di sviluppo aziendale come infrastrutture di marketing, introduzione di tecnologia e sviluppo del design.

In questo contesto, l'istituzione del Fondo di sviluppo finanziario micro segna un passo importante. In base all'annuncio del ministro delle finanze dell'Unione nel suo discorso sul bilancio per l'anno 2000-01, questo Rs. Il fondo 100 crore è stato creato in NABARD per supportare in generale le seguenti attività: (a) fornire formazione ed esposizione ai membri del gruppo di auto-aiuto (SHG), alle ONG partner, alle banche e al governo. agenzie; (b) fornire fondi di avviamento alle micro-istituzioni finanziarie e far fronte ai loro deficit operativi iniziali; (c) soddisfare i costi di formazione e di crescita degli SHG; (d) progettazione di nuovi meccanismi di consegna; e e) promozione della ricerca, della ricerca attiva, dei sistemi di gestione delle informazioni e della diffusione delle migliori pratiche nel settore della microfinanza.

Si prevede quindi che questo Fondo affronterà questioni istituzionali e di erogazione quali la crescita e la trasformazione istituzionale, la governance, l'accesso a nuove fonti di finanziamento, la costruzione di capacità istituzionali e l'aumento dei volumi. RBI e NABARD hanno contribuito con Rs. 40 crore ciascuna a questo Fondo. Il saldo Rs. 20 crore hanno contribuito con 11 banche del settore pubblico.

D. 10. Quanti tipi di fornitori di microcredito ci sono in India e qual è l'attuale quadro giuridico che li governa?

Ans. La posizione è come sotto: