Banche commerciali: funzioni e ruolo nello sviluppo economico

Leggi questo articolo per conoscere le funzioni e il ruolo delle banche commerciali nello sviluppo economico di un paese.

Funzioni delle banche commerciali:

Sebbene ci siano tipi di soldi di banche; tuttavia le banche commerciali si distinguono come la categoria di banche più prominente e popolare.

La funzione delle banche commerciali può essere descritta classificandole nelle seguenti tre categorie:

(a) Funzioni primarie

(b) Funzioni secondarie

Di seguito è riportato un breve resoconto delle funzioni comprese nelle tre categorie sopra indicate:

(a) Funzioni primarie:

Di seguito sono le funzioni principali di una banca commerciale:

(i) Accettazione di depositi:

Accettare depositi è la funzione principale di una banca commerciale. Le banche accettano depositi di denaro da persone che hanno denaro in eccesso. Le banche offrono i seguenti tipi di schemi di deposito per attirare denaro da tutti i quartieri del pubblico.

(I) Depositi fissi:

Sotto regimi di depositi fissi, le persone depositano i loro soldi per un periodo da sei mesi a cinque anni; e il deposito fisso è rimborsabile dalla banca solo dopo la scadenza del periodo specificato. Infatti, più lungo è il periodo di deposito; maggiore è il tasso di interesse.

(II) depositi di risparmio:

L'obiettivo del sistema di depositi di risparmio è mobilitare i piccoli risparmi del pubblico. Una persona può aprire un conto di risparmio, depositando una piccola somma di denaro. Lui /. Può prelevare denaro dal suo account e fare anche depositi aggiuntivi.

Tuttavia, ci possono essere restrizioni sul numero di prelievi e sull'importo da prelevare, in un determinato periodo. Il tasso di interesse sul risparmio dei depositi è inferiore a quello sui depositi fissi.

(III) Depositi ricorrenti:

L'obiettivo del sistema di depositi ricorrenti è incoraggiare i risparmi regolari da parte delle persone. Una persona può depositare un importo fisso dire Rs. 100, ogni mese per un periodo fisso. L'importo depositato, insieme agli interessi, è rimborsabile alla scadenza.

(IV) Conti correnti di deposito:

I conti correnti di deposito sono aperti da uomini d'affari. Il titolare del conto può depositare e prelevare denaro, quando richiesto. Nessun interesse è pagato sui conti correnti di deposito. Piuttosto, un certo addebito viene effettuato dalla banca dal titolare del conto, per i servizi forniti dalla banca.

(ii) Prestito di denaro Le banche prestano denaro, di solito, nei seguenti modi:

(I) Prestiti:

Le banche anticipano una certa somma di denaro a un cliente; che è chiamato un prestito. Un prestito, da parte di una banca, è concesso contro una garanzia o un mutuo. Normalmente le banche non anticipano i prestiti per lunghi periodi. Tuttavia, di recente, c'è un cambiamento in questa politica.

(II) Scoperto:

Nell'ambito dello scoperto di conto, un cliente con un conto corrente è autorizzato a prelevare più di quanto ha depositato. L'importo in eccesso prelevato dal cliente è noto come scoperto. Lo scoperto è consentito fino a un certo limite e per un periodo concordato. L'interesse è addebitato dalla banca sull'importo scoperto.

(III) Credito in contanti:

In base al regime di credito in denaro, un limite di prestito è sanzionato e un conto di credito in contanti è aperto a nome del mutuatario. Il mutuatario può prelevare denaro dal conto di volta in volta - entro il limite sanzionato. L'interesse è addebitato dalla banca sull'importo effettivamente prelevato dal mutuatario e non sull'importo sanzionato.

(IV) Scontare le fatture:

Sotto questa forma di prestito di denaro, le banche cambiano le cambiali dei clienti, prima che diventino effettivamente dovute per il pagamento. Per questo, le banche fanno pagare quello che è noto come uno sconto nominale.

(b) Funzioni secondarie:

Di seguito sono le importanti funzioni secondarie delle banche:

(i) Raccolta di assegni e cambiali:

Le banche raccolgono assegni dei propri clienti prelevati da altre banche; e accreditare i loro proventi ai conti dei loro clienti. Le banche raccolgono anche cambiali per conto dei loro clienti dagli accettori di fatture alle scadenze; e accreditare i proventi sui conti dei loro clienti.

(ii) Funzioni dell'agenzia:

Banche, sotto le istruzioni dei clienti:

1. Intraprendere il pagamento del premio assicurativo

2. Raccogliere dividendi, interessi, ecc. Sui loro investimenti

3. Intraprendere l'acquisto o la vendita di azioni, obbligazioni, ecc. Per conto dei propri clienti.

(iii) Fornitura di servizi di rimessa:

Le banche forniscono servizi di rimessa per il trasferimento di fondi da un luogo all'altro, di solito attraverso assegni circolari. Le banche applicano commissioni per l'emissione di assegni circolari.

(iv) Emettere lettere di credito:

Le lettere di credito sono più utili nel commercio di importazione. Forniscono una prova del merito di credito dell'importatore. Una lettera di credito emessa dalla banca dell'importatore contiene un impegno da parte della banca per onorare le cambiali prelevate dall'esportatore all'importatore fino all'importo specificato, nella lettera di credito.

(v) Lettera di referenza:

Attraverso una lettera di riferimento, una banca fornisce informazioni sulle condizioni finanziarie del cliente ai commercianti dello stesso paese o di altri paesi.

(vi) Traveller's cheque:

Le banche offrono la possibilità di controllare i viaggiatori ai loro clienti che viaggiano. Con questa struttura, il cliente non deve portare con sé contanti (che è rischioso) e viaggiare in sicurezza.

(vii) Impianto di armadietti:

Le banche offrono ai propri clienti un servizio di chiusura, dove i clienti possono conservare in sicurezza i propri ornamenti in oro, argento e documenti importanti.

(c) Funzioni moderne:

Alcune funzioni moderne di una banca commerciale sono:

(i) Sistema elettronico di trasferimento di fondi (EFT):

Questo sistema consente ai datori di lavoro di trasferire salari / stipendi ai conti dei dipendenti direttamente dal conto bancario della società (ad es. Datore di lavoro).

(ii) Automated Teller Machines (ATM):

È un terminale autonomo indipendente. Per utilizzare un bancomat, è necessario inserire una carta di plastica nel terminale e quindi inserire un codice di identificazione.

La macchina risponde:

1. Dare denaro

2. Prelievo

3. Gestione di altre semplici operazioni bancarie

(iii) carta di credito:

La carta di credito consente ai possessori di carte di disporre di uno scoperto di un determinato importo. Può essere utilizzato (dai titolari delle carte) per effettuare pagamenti di beni e servizi. Le carte di credito vengono emesse ai clienti selezionati della banca. La carta di credito è una carta di plastica con l'identità della foto e le firme del cliente. Include il nome della banca emittente e il periodo di validità della carta.

(iv) carta di debito:

Le carte di debito vengono emesse dalla banca a quei clienti che conservano depositi presso di loro. Il titolare della carta può acquistare le merci dal negozio al dettaglio designato ed effettuare il pagamento tramite la sua carta di debito. Una carta di debito è una carta di plastica, con il nome delle banche e il nome del cliente, identità e firme.

(v) Raccolta di informazioni:

Le banche raccolgono informazioni su commercio e industria e le forniscono alle parti interessate. Offrono anche consulenza su questioni finanziarie.

Ruolo delle banche commerciali nello sviluppo economico:

Le banche commerciali svolgono un ruolo importante per lo sviluppo economico di un paese.

Il loro ruolo nello sviluppo economico potrebbe essere affermato, in termini dei seguenti punti:

(i) Le banche commerciali incoraggiano l'abitudine al risparmio nella comunità; e canalizzare i fondi in usi produttivi. In effetti, l'enorme crescita di ogni nazione è stata possibile solo dopo l'istituzione di un sistema bancario solido, in quella nazione. Le banche sono i vettori del veicolo dello sviluppo economico.

(ii) Le banche creano credito. La creazione di credito fatta dalle banche è la base dello sviluppo economico di una moderna società capitalista.

(iii) Le banche promuovono il commercio, in particolare il commercio estero; fornendo fondi e aiutando nel pagamento e nel trasferimento di denaro.

(iv) Le banche aiutano nell'assegnazione dei fondi; e garantire un utilizzo ottimale dei risparmi nell'economia, portando allo sviluppo economico. Attraverso i tassi di interesse di prestito determinati dal meccanismo di mercato o fissati dalla banca centrale, il credito anticipato delle banche viene razionato tra i vari potenziali mutuatari e settori.