4 modi in cui il sistema bancario aiuta nella crescita economica

Il sistema bancario aiuta la crescita economica in tutti questi modi, cioè:

(a) Promuovere il risparmio,

(b) Mobilizzare il risparmio,

(d) Promozioni di commercio, produzione e investimenti.

Cerchiamo di spiegare come il sistema bancario commerciale, che è una parte importante del sistema finanziario del paese, svolga queste funzioni.

(a) Promozione del risparmio:

Le persone risparmiano per vari motivi. Così le persone risparmiano per provvedere a bisogni futuri come periodi di disoccupazione, vecchiaia, malattia, per provvedere all'educazione e al matrimonio dei propri figli, per possedere proprietà come immobili, case, ecc. In futuro, e per acquistare beni di consumo durevoli. Ma hanno bisogno di risorse nella forma di cui dovrebbero tenere i loro risparmi in custodia e guadagnare anche un tasso di rendimento.

Le banche commerciali promuovono il risparmio offrendo un'ampia gamma di depositi con diverse combinazioni di liquidità e tasso di interesse per soddisfare le esigenze e le preferenze dei diversi risparmiatori. Si è constatato che con la crescita dell'attività bancaria commerciale nelle regioni non affittate e sottobanco, i risparmi delle famiglie salgono.

In quanto riserva di valore, i depositi bancari godono di alcuni vantaggi rispetto alle attività materiali (capitale fisico, rimanenze di materie prime) e altre attività finanziarie. I depositi bancari sono convenienti da tenere come deposito di valore e sono più sicuri e più liquidi, cioè possono essere convertiti in denaro facilmente.

Sono anche molto divisibili e meno rischiosi. Con tutti questi vantaggi, guadagnano diversi tassi di interesse a seconda del tipo di depositi in cui i risparmiatori mettono i loro risparmi. Questi vantaggi dei depositi bancari inducono le famiglie a risparmiare di più e ad incoraggiare l'abitudine alla parsimonia.

Vale la pena notare che le banche commerciali svolgerebbero bene questa funzione di promozione del risparmio nel quadro della stabilità dei prezzi. Se i prezzi dei beni aumentano, cioè l'inflazione afferra l'economia, allora i risparmiatori preferirebbero usare i loro risparmi per comprare oro e argento, altre materie prime e immobili i cui prezzi sono anch'essi in aumento. Questo perché il tasso reale di interesse sui depositi bancari scende al livello dell'aumento dei prezzi. Ciò sottolinea l'importanza di mantenere i prezzi stabili, se si vogliono promuovere i risparmi delle famiglie.

(b) Mobilitazione del risparmio:

Le banche non solo incoraggiano i risparmi, ma mobilitano anche i risparmi fatti da diverse famiglie e li rendono disponibili ai fini della produzione e degli investimenti per gli imprenditori in vari settori dell'economia.

Questa funzione di mobilizzare i risparmi è di cruciale importanza perché nella moderna economia monetaria l'atto del risparmio è stato separato dall'atto di investimento reale. I risparmi sono fatti da milioni di famiglie e imprese, i cui risparmi individuali possono essere molto piccoli, i risparmi di alcuni possono essere a breve termine e di altri a lungo termine.

Le banche e altri intermediari finanziari raccolgono o mobilitano questi risparmi prima che questi possano essere messi a disposizione dei produttori o degli investitori. Senza le banche (e altri intermediari finanziari), questi risparmi sarebbero rimasti dispersi e anche inutilizzati, cioè non sarebbero stati utilizzati a fini produttivi e di investimento. Come accennato in precedenza, le banche mobilitano i risparmi di famiglie e imprese offrendo una varietà di depositi per soddisfare le esigenze e le preferenze delle diverse famiglie in possesso di fondi in eccesso.

Risulta da quanto sopra che le banche commerciali, al pari di altre istituzioni finanziarie, forniscono un collegamento tra coloro che hanno risparmi (ossia fondi eccedenti) e coloro che hanno bisogno di tali fondi per utilizzarli a fini produttivi e di investimento. Se le banche commerciali e altri intermediari finanziari non erano presenti, quelli con fondi eccedenti dovrebbero cercare debitori adeguati e stipulare contratti individuali con loro e rischiare di prestarli.

L'esistenza di banche commerciali semplifica i compiti degli istituti di credito e con il controllo delle banche commerciali da parte del governo o della banca centrale del paese, i rischi dei depositanti sono stati quasi eliminati. Ciò consente alle banche di mobilitare maggiori risorse a fini di produzione e investimento.

È evidente da quanto sopra che le banche fungono da intermediari finanziari tra creditore e mutuatario. Le attività finanziarie possono essere classificate in due categorie (1) titoli primari, (2) titoli secondari. Azioni azionarie, obbligazioni e depositi societari di società rappresentano titoli primari. Quando le famiglie acquistano questi titoli, investono direttamente o prestano denaro all'investitore e sopportano il rischio di tale investimento.

D'altra parte, i depositi bancari rappresentano titoli secondari e quando le famiglie li sostituiscono, forniscono i loro risparmi alle banche che li allocano tra i mutuatari, trader, produttori e investitori concorrenti. In questo modo sono le banche a sopportare i rischi di prestito, mentre i soldi e gli interessi dei depositanti sono sicuri e certi. Quei risparmiatori che sono avversari del rischio trovano i titoli secondari (depositi bancari) più accettabili dei titoli primari.

(c) Assegnazione dei fondi:

L'allocazione di fondi o surplus economico tra diversi settori, utenti e produttori in modo da ottenere il massimo ritorno sociale e quindi assicurare un utilizzo ottimale del risparmio è un'altra funzione importante svolta dalle banche. Mentre le imprese aziendali possono raccogliere risorse attraverso la vendita di azioni e obbligazioni, le società non-corporate ei mutuatari dipendono molto dalle banche per il finanziamento delle esigenze sia del capitale circolante che del capitale fisso.

Attraverso i tassi di interesse di prestito determinati dal meccanismo di mercato o fissati dalla banca centrale del paese, il credito anticipato dalle banche viene razionato tra vari potenziali mutuatari e settori. Inoltre, prima che le banche mutuanti prendano in considerazione il merito di credito o la capacità di rimborsare i prestiti. Così le banche sono in una posizione migliore per giudicare i rendimenti o la produttività dagli usi per i quali i fondi sono prestati. Questo aiuta a massimizzare i rendimenti da scarse risorse finanziarie.

Tuttavia, si può menzionare che le banche commerciali non sempre lavorano e allocano risorse nel modo in cui massimizza la produzione o il benessere sociale. Ad esempio, prima della nazionalizzazione nel 1969 le banche commerciali dell'India nella loro dotazione di fondi trascuravano settori socialmente altamente desiderabili come l'agricoltura, le piccole industrie e le fasce più deboli della società, come i piccoli e marginali agricoltori, i giovani imprenditori in cerca di l'occupazione.

Al contrario, hanno preferito investire fondi raccolti dal pubblico nelle preoccupazioni commerciali delle grandi case d'affari che controllavano queste banche. Pertanto, si è ritenuto necessario nazionalizzarli in modo che dovessero allocare risorse in direzioni socialmente desiderabili.

(d) Promozioni di commercio, produzione e investimenti:

Incoraggiando l'incentivo a risparmiare e mobilitando i risparmi del pubblico, le banche contribuiscono ad aumentare il tasso aggregato di investimenti nell'economia. Si può anche notare che le banche non solo mobilitano i fondi risparmiati dal pubblico, ma creano anche depositi o crediti che servono da denaro.

I nuovi depositi vengono creati dalle banche quando prestano denaro agli investitori o ad altri utenti. Questi depositi sono effettuati dalle banche in eccesso rispetto alle riserve di liquidità che ottengono attraverso i depositi da parte del pubblico.

In questi giorni, i depositi bancari, in particolare i depositi a vista, sono tanto buoni quanto la moneta emessa dal governo o dalla Reserve Bank of India. Questa creazione di credito, se usata a fini produttivi, largamente aumenta la produzione e gli investimenti e quindi promuove la crescita economica.