Servizio di compensazione elettronica (ECS)
Elenco di venticinque domande più frequenti su Electronic Clearing Service (ECS).
D. 1. Che cos'è Electronic Clearing Service (ECS)?
Ans. È una modalità di trasferimento elettronico di fondi da un conto bancario a un altro conto bancario utilizzando i servizi di una Clearing House. Questo è normalmente per i trasferimenti di massa da un account a molti account o viceversa. Questo può essere usato sia per effettuare pagamenti come distribuzione di dividendi, interessi, salari, pensioni, ecc. Da parte di istituzioni o per riscuotere somme per scopi quali pagamenti a società di servizi pubblici quali elettricità, telefono o tasse come tassa di casa, imposta sull'acqua, ecc. o per rate di prestito di istituzioni finanziarie / banche o investimenti regolari di persone.
Q. 2. Quali sono i tipi di ECS? In che modo sono diversi gli uni dagli altri?
Ans. Esistono due tipi di ECS denominati ECS (credito) ed ECS (debito).
ECS (Credito) viene utilizzato per concedere credito a un gran numero di beneficiari mediante l'aumento di un singolo addebito su un conto, come il pagamento di dividendi, interessi o salari.
ECS (Addebito) è utilizzato per l'aumento dei debiti verso un numero di account di consumatori / titolari di conti per l'accreditamento di una particolare istituzione.
Funzionamento del sistema di crediti ECS:
D. 3. Chi può avviare una transazione ECS (Credito)?
Ans. I pagamenti ECS possono essere avviati da qualsiasi istituzione (denominata utente ECS) che deve effettuare pagamenti ingenti o ripetitivi a un numero di beneficiari. Possono avviare le transazioni dopo essersi registrati con una stanza di compensazione approvata. Gli utenti di ECS devono anche ottenere il consenso come anche i dettagli del conto del beneficiario per la partecipazione alle liquidazioni ECS. La banca dell'utente ECS è chiamata banca sponsor nell'ambito dello schema e il titolare dell'account del beneficiario ECS è chiamato detentore del conto di destinazione. La banca del titolare dell'account di destinazione o della banca del beneficiario è chiamata banca di destinazione.
I beneficiari dei pagamenti regolari o ripetitivi possono anche chiedere all'istituzione pagante di utilizzare il meccanismo ECS (credito) per effettuare il pagamento.
D. 4. Come funziona il sistema di crediti ECS?
Ans. Gli utenti ECS che intendono effettuare i pagamenti devono inviare i dati in un formato specificato a una delle stanze di compensazione approvate. L'elenco delle stanze di compensazione approvate o l'elenco dei centri in cui è stata fornita la struttura ECS è disponibile su www (punto) rbi (punto) org (punto) in.
La stanza di compensazione addebiterebbe il conto dell'utente della ECS attraverso il conto della banca sponsor nel giorno stabilito e accrediterebbe i conti delle banche beneficiarie, per accordare un credito in sospeso ai conti dei beneficiari finali.
D. 5. A quale dei centri è disponibile la struttura ECS?
Ans. Attualmente la struttura ECS è disponibile in più di 60 centri e l'elenco completo è disponibile sul sito web della RBI.
I beneficiari devono mantenere un conto presso una delle banche presso questi centri per usufruire del beneficio di ECS.
D. 6. In che modo un beneficiario partecipa al programma ECS (Credito)?
Ans. Il beneficiario deve fornire un mandato che dia il suo consenso per avvalersi della struttura ECS. Dovrebbe anche comunicare all'utente della ECS i dettagli della sua filiale bancaria e i dettagli del suo conto. Tale modulo di autorizzazione è chiamato un mandato.
D. 7. Ci sarà bisogno che il beneficiario modifichi questo mandato?
Ans. Sì. Nel caso in cui le informazioni / i dettagli del conto subiscano modifiche, allora deve informare l'utente ECS di apportare modifiche al fine di assicurare i continui benefici all'utente di ECS. Nel caso in cui i dettagli del conto presso la filiale di destinazione non corrispondano, i rami di destinazione restituirebbero il credito attraverso il loro ramo di servizio alla stanza di compensazione.
D. 8. Chi comunicherà i beneficiari sul credito?
Ans. È responsabilità dell'utilizzatore di ECS comunicare al beneficiario i dettagli del credito che è concesso al suo conto, indicando la data proposta di credito, l'importo e le relative indicazioni del pagamento, in modo che il beneficiario possa uguagliare lo stesso con i dettagli forniti dalla banca nell'estratto conto / libretto.
D. 9. Quali sono i vantaggi per il beneficiario finale?
Ans.
1. Il beneficiario finale non deve effettuare visite frequenti alla sua banca per il deposito degli strumenti cartacei.
2. Non ha bisogno di arrestare la perdita dello strumento e l'incasso fraudolento.
3. Il ritardo nella realizzazione dei proventi dopo il ricevimento dello strumento cartaceo.
D. 10. In che modo lo schema beneficia gli enti / le istituzioni aziendali simili agli utenti di ECS?
Ans.
1. L'utente ECS risparmia sui macchinari amministrativi per la stampa, la spedizione e la riconciliazione.
2. Evita la perdita di strumenti nel transito postale.
3. Evita le possibilità di frodi a causa di accesso fraudolento agli strumenti cartacei e all'incasso.
4. Capacità di effettuare il pagamento e assicurarsi che l'account dei beneficiari venga accreditato in una data designata.
Q. 11. Quali sono i vantaggi per le banche?
Ans.
1. Le banche che gestiscono ECS vengono liberate dalla gestione della carta.
2. Anche la gestione della carta crea molta pressione sulle banche poiché devono codificare gli strumenti, presentarli nella compensazione, monitorare il loro ritorno e seguire la banca e i clienti interessati.
3. Nelle banche ECS è sufficiente ottenere i dati di pagamento relativi ai propri clienti. Tutto quello che devono fare è abbinare i dettagli dell'account come nome, numero a / c e accreditare i proventi
4. Ovunque i dettagli non corrispondano, devono restituirli, come da procedura
D. 12. Come può il cliente rintracciare questi pagamenti?
Ans. Le banche sono state informate per garantire che i pass-book / le dichiarazioni rilasciate ai clienti riflettano i dettagli della transazione fornita dagli utenti di ECS. I clienti possono abbinare queste voci con il consiglio ricevuto da loro dall'istituto di pagamento.
D. 13. C'è un limite alla quantità di transazioni individuali?
Ans. Nessun limite di valore sulla quantità di singole transazioni è stato prescritto nell'ambito del regime.
D. 14. Quali sono i costi di elaborazione / servizio? È un servizio costoso?
Ans. Da allora la RBI ha deregolamentato le spese di servizio per essere prelevate dalle banche sponsor. Per quanto riguarda le spese di elaborazione imposte dalla RBI e da altre banche che gestiscono le stanze di compensazione, la stessa è stata revocata fino al 31 marzo 2009.
D. 15. È necessario che le società / istituzioni raccolgano il mandato degli investitori?
Ans. Sì. Una forma di mandato modello è stata prescritta per lo scopo. L'elaborazione dei pagamenti da parte delle banche diventa più facile una volta che il database è stato preparato. La SEBI ha inoltre emanato delle linee guida agli investitori per fornire i numeri dei loro conti nelle loro domande di partecipazione per la stampa delle stesse sui warrant di interessi / dividendi, raccogliendo i dettagli del conto e i mandati potrebbero non porre molti problemi.
Sistema di addebito ECS:
D. 16. Cos'è lo schema ECS (Debit)?
Ans. È uno schema in base al quale il titolare di un conto presso una banca può autorizzare un utente ECS a recuperare un importo a una frequenza prescritta sollevando un addebito sul suo conto. L'utente ECS deve raccogliere un'autorizzazione chiamata mandato ECS per l'aumento di tali debiti. Questi mandati devono essere approvati dalla filiale bancaria che gestisce l'account.
D. 17. Come funziona lo schema?
Ans. Qualsiasi utente ECS desideroso di partecipare allo schema deve registrarsi presso una stanza di compensazione approvata. L'elenco delle camere di compensazione approvate è disponibile sul sito web RBI www (punto) rbi (punto) org (punto) in. Dovrebbe anche ritirare i moduli di mandato dai titolari degli account di destinazione partecipanti, con la conferma della banca. Una copia del mandato dovrebbe essere disponibile con la banca dei cassetti.
L'utente ECS deve inviare i dati in forma specificata attraverso la banca sponsor alla stanza di compensazione. La stanza di compensazione passerebbe l'addebito al titolare del conto di destinazione attraverso il sistema di compensazione e accrediterebbe il conto della banca sponsor per accreditare in seguito l'utente ECS.
Tutti gli addebiti non processati devono essere restituiti alla banca sponsor entro il periodo di tempo specificato. Le banche tratteranno le istruzioni elettroniche ricevute attraverso il sistema di compensazione alla pari con i controlli fisici.
D. 18. Quali sono i vantaggi per il beneficiario finale?
Ans.
io. Senza problemi - Elimina la necessità di recarsi presso i centri di raccolta / le banche da parte dei clienti e non c'è bisogno di stare in lunghe "Q" per il pagamento
ii. Tranquillità: anche i clienti non devono rintracciare i pagamenti in base alle ultime date.
iii. I debiti sarebbero monitorati dagli utenti ECS.
D. 19. In che modo lo schema beneficia gli enti / le istituzioni aziendali simili agli utenti di ECS?
Ans.
io. L'utente ECS risparmia sui macchinari amministrativi per la raccolta dei controlli, monitorandone la realizzazione e la riconciliazione
ii. Migliore gestione della liquidità.
iii. Evita le possibilità di frodi a causa dell'accesso fraudolento agli strumenti cartacei e all'incasso.
iv. Realizza i pagamenti in un'unica data invece di una ricevuta di pagamento fratturata.
D. 20. Quali sono i vantaggi per le banche?
Ans.
io. Le banche che gestiscono ECS vengono liberate dalla gestione della carta.
ii. Anche la gestione della carta crea molta pressione sulle banche poiché devono codificare gli strumenti, presentarli nella compensazione, monitorare il loro ritorno e seguire la banca e i clienti interessati.
iii. Nelle banche ECS vengono semplicemente forniti i dettagli del mandato relativi ai loro clienti. Tutto quello che devono fare è abbinare i dettagli del conto come nome, numero di A / C e addebitare i conti.
iv. Ovunque i dettagli non corrispondono, devono restituirli, come da procedura.
D. 21. Il mandato conferito può essere ritirato o interrotto?
Ans. Sì. Il mandato dato è alla pari con un assegno emesso da un cliente. L'unica clausola del sistema è che il cliente deve dare un preavviso all'utente di ECS, per assicurarsi che non includa gli addebiti.
D. 22. Il cliente può stipulare un periodo massimo di addebito, scopo o validità per il mandato?
Ans. Sì. È lasciato alla scelta del singolo cliente e dell'utente ECS di finalizzare questi aspetti. Il mandato può contenere un massimale; può anche specificare lo scopo come anche un periodo di validità.
D. 23. Qual è l'attuale copertura del programma?
Ans. Attualmente lo schema è in funzione presso 15 centri RBI (cioè i centri dove RBI gestisce le operazioni di Clearing House) e in altri centri dove le banche del settore pubblico gestiscono le operazioni di compensazione. L'elenco dei centri è disponibile sul sito web dell'RBI secondo le linee guida procedurali.
D. 24. Spese di elaborazione su singole transazioni
Ans. La RBI ha liberalizzato le tariffe dei servizi che potrebbero essere prelevate dalle banche sponsor. La RBI ha rinunciato alle spese di elaborazione imposte dalla RBI e da altre banche che gestiscono le stanze di compensazione fino a marzo 2008.
D. 25. Quali sono le istituzioni idonee a partecipare al sistema di addebito ECS?
Ans. Fornitori di servizi di utilità come compagnie telefoniche, società fornitrici di energia elettrica, quadri elettrici, collezioni di carte di credito, raccolta di rate di prestiti da parte di banche e istituti finanziari e schemi di investimento di fondi comuni, ecc.
