Depositi bancari: depositi correnti, fissi e di conti di risparmio

Depositi bancari: depositi correnti, fissi e di conti di risparmio!

I depositi sono denaro accettato da varie agenzie da altri per essere tenuto secondo termini e condizioni stabiliti. In India i depositi sono accettati da banche, uffici postali e società non bancarie. In questa sezione spiegheremo brevemente solo i depositi accettati dalle prime due agenzie, poiché solo loro sono stati proposti come componenti di misure alternative di offerta di moneta.

Depositi bancari:

Le banche accettano principalmente tre tipi di depositi.

(i) Depositi di conti correnti:

I depositi in conto corrente sono pagabili su richiesta. Possono essere disegnati su assegno senza alcuna restrizione. Questi depositi sono per lo più detenuti da società commerciali, che li utilizzano per effettuare pagamenti commerciali. Nessun interesse è pagato su questi depositi. Ma, in cambio, le banche rendono vari tipi di servizi alla clientela ai loro titolari di account con un addebito modesto. Il servizio più importante, ovviamente, è la struttura di controllo, cioè il pagamento alla parte specificata nell'assegno.

Quindi, le raccolte sono fatte di assegni, tratte, buoni di dividendi, vaglia postali, ecc. Per conto del titolare del conto. Per i controlli locali, le bozze, ecc., Non è previsto alcun costo. Alcune commissioni vengono addebitate solo per la realizzazione di riscossioni per assegni, tratte, ecc. Fuori dalla stazione. La banca tiene regolarmente conto di tutte le transazioni effettuate in un determinato conto e invia periodicamente le dichiarazioni dello stesso al titolare del conto.

(ii) Depositi fissi (-Term):

Si tratta di depositi a tempo determinato, che possono variare da pochi giorni a pochi anni. Non sono pagabili su richiesta e non godono di strutture di controllo. Cioè, non è possibile emettere assegni contro di loro per effettuare pagamenti. Legalmente, i soldi depositati in essi diventano pagabili solo alla scadenza del termine fissato (periodo) per il quale il deposito è stato inizialmente effettuato.

In pratica, tuttavia, le banche consentono a un depositante di prelevare anticipatamente fondi dal suo deposito in caso di necessità, a condizione che il depositante sia disposto a perdere qualche interesse. Normalmente, il depositante viene pagato l'1-2% in meno del tasso di interesse applicabile per il periodo in cui il deposito è rimasto presso la banca. (In alternativa, la banca consente al depositante di prendere in prestito fondi contro il suo deposito fisso a titolo di garanzia al normale tasso di prestito, assicurando l'incassabilità di un deposito fisso nel momento del bisogno, sebbene a un costo di interesse per il depositante.)

I depositi fissi sono depositi di interesse, il tasso di interesse in aumento con la durata del deposito. Tuttavia, le banche in India sono vietate dalla RBI di effettuare pagamenti di interessi sui depositi per periodi fino a 14 giorni. Per altri periodi, i tassi di interesse sono fissati dalla RBI. Ad esempio, attualmente, il tasso di deposito di un anno è dell'8, 5%, ma per i depositi di 5 o più anni, il tasso è dell'11% all'anno.

Una variante di depositi fissi è depositi ricorrenti (o cumulativi). Per tale. conto, un depositante effettua un deposito regolare (ad esempio, al mese) di una somma di denaro concordata per un periodo concordato. Generalmente, la durata di tali depositi varia da 2 a 7 anni.

Il deposito mensile è in multipli di Rs. 5. Interessi accreditati sul saldo mensile accumulato (comprensivo degli interessi). Cioè, gli interessi composti sono pagati su depositi ricorrenti. Tali depositi sono progettati per indurre piccoli risparmiatori a risparmiare regolarmente e ad accumulare i loro risparmi con le banche per un certo periodo.

(iii) Depositi di conti di risparmio:

Questi depositi combinano le caratteristiche di entrambi i depositi di conto corrente e depositi fissi. Sono come i primi in quanto sono pagabili su richiesta e anche i prelievi tramite assegno. Ma le strutture di controllo non sono illimitate.

Un conto di risparmio non può essere utilizzato in modo molto attivo, cioè le banche non consentono troppe verifiche da trarre su di esso in un breve periodo. Per questo motivo, questi depositi dovrebbero essere detenuti solo dalle famiglie per mantenere i loro risparmi a breve termine. Per lo stesso motivo, i conti di risparmio non possono essere aperti in nome delle imprese commerciali. Un proprietario individuale di un'impresa in possesso di un conto di risparmio a suo nome non dovrebbe utilizzarlo (la sua struttura di controllo) a fini commerciali.

I depositi dei conti di risparmio, come i depositi fissi, sono fruttiferi di interessi. L'attuale tasso d'interesse annuale pagato dalle grandi banche commerciali programmate è del 5% annuo, pagabile sul saldo mensile minimo detenuto dall'11 ° giorno di un mese fino alla sua fine.