Come prevenire la frode e la corruzione nelle banche?

Le banche di tutto il mondo hanno perso miliardi a causa di frodi, proprio a causa della mancata accettazione delle basi della vigilanza preventiva. È pertanto necessario stabilire un approccio proattivo / preventivo per prevenire le frodi e restare competitivi. Inoltre, attuare strategie e sistemi e introdurre una cultura della conformità.

Per il processo di attuazione, le strategie dovrebbero essere sviluppate e adottate dalle singole banche, che comprendono la prevenzione delle frodi, garantendo livelli molto elevati di conformità che coprono essenzialmente le seguenti componenti:

A. Conti di deposito:

1. Rispettare rigorosamente le norme KYC. Ottenere una prova soddisfacente dell'indirizzo

2. Durante l'apertura di nuovi account, è necessario ottenere riferimenti introduttivi e condurre colloqui appropriati

3. Inviare lettere di ringraziamento ai presentatori e ai titolari dei conti per posta e follow-up per la conferma

4. Applicare le etichette di attenzione

5. Ottenere fotografie

6. Garantire l'autorizzazione da parte di funzionari competenti

7. Le firme dei campioni sono essenziali, così come la corretta manutenzione e custodia e verifica prima del pagamento e

8. Si dovrebbe prestare attenzione a qualsiasi operazione in Conti inattivi

B. Anticipi:

1. Le norme sull'esposizione bancaria devono essere rispettate

2. Gli inadempienti e le persone / aziende in lista di cautela devono essere evitati

3. Le interviste appropriate ai potenziali mutuatari dovrebbero essere fatte di routine prima di concedere un anticipo

4. Il sondaggio / ispezione pre-sanzionatorio deve essere eseguito con meticolosità e i dettagli dell'intervista, del sondaggio, ecc. Devono essere registrati nell'applicazione stessa o tramite un allegato ad esso

5. I criteri di ammissibilità per la concessione del prestito dovrebbero essere seguiti meticolosamente

6. La valutazione del prestito dovrebbe essere effettuata secondo le linee guida stabilite

7. La presentazione della restituzione del controllo sul prestito dopo la sanzione di un prestito è d'obbligo

8. Prestare particolare attenzione in materia di sicurezza e documentazione

9. Lo sborsamento dovrebbe essere effettuato dopo che siano stati rispettati i termini e il corretto uso finale dei fondi

10. L'ottenimento di dichiarazioni periodiche su titoli / libri e altre dichiarazioni finanziarie è di vitale importanza

11. L'ispezione post-sanzione / sbocco dovrebbe essere effettuata secondo le linee guida

12. Note del diario da adottare per inviare comunicazioni tempestive ai debitori inadempienti e

13. Verifica della sicurezza delle garanzie tramite una fonte indipendente

C. Per rami computerizzati :

Ci sono alcuni aspetti di sicurezza fisica per le filiali computerizzate :

1. Vi è un accesso limitato alla sala sistema

2. La finalizzazione / test dei piani di emergenza / recupero dovrebbero essere effettuati periodicamente

3. Hardware / Contratto di manutenzione annuale (AMC) deve essere registrato e

4. La manutenzione preventiva deve essere eseguita periodicamente

D. Aspetti logici di sicurezza:

1. L'ufficiale di controllo, diverso dall'amministratore di sistema, deve essere identificato

2. I diritti di amministratore di sistema dovrebbero essere dati solo alla persona autorizzata

3. La segretezza delle password deve essere mantenuta

4. Gli utenti dovrebbero essere cancellati quando trasferiti permanentemente

5. Gli utenti vengono disconnessi quando sono in congedo

6. SOD (Start of Day) da effettuare all'inizio della giornata e non il giorno precedente dopo EOD (End of Day)

7. Gli utenti dovrebbero disconnettersi quando temporaneamente fuori dal sistema e

8. La segretezza delle password deve essere mantenuta e anche queste devono essere cambiate frequentemente

E. Aspetti dell'integrità dei dati:

1. I nastri di backup devono essere etichettati e inseriti correttamente nel "Registro dei registri di archiviazione"

2. Il controllo del conto di sospensione del sistema e dei conti di vendita / acquisto in valuta estera dovrebbe essere effettuato su base giornaliera

3. Il personale dovrebbe esaminare attentamente le "Transazioni tardive"

4. I rapporti di controllo e le relazioni sulle eccezioni devono essere controllati con circospezione

5. La registrazione delle transazioni deve avvenire solo tramite il menu corretto e

6. I libri diurni devono essere adeguatamente controllati e controllati

F. Riduzione al minimo delle frodi:

Sebbene non sia possibile fornire un elenco completo di tutto ciò che una banca dovrebbe fare per prevenire o ridurre al minimo il verificarsi di frodi, è opportuno prestare particolare attenzione a:

a) Bilanciare e verificare l'archivio contabile;

(b) riconciliazione delle voci;

(d) Formazione del personale e sensibilizzazione alle ultime regole e linee guida;

(e) garantire adeguati dispositivi di sicurezza; e

(f) Prendendo atto delle denunce provenienti da varie fonti.

Ogni dipendente della banca dovrebbe essere costantemente al riparo da tentativi di frode, sia nell'interesse personale che nell'interesse della banca. Un livello di responsabilità dovrebbe essere associato a tutti i livelli per non aver garantito la vigilanza preventiva nella sfera di lavoro di un individuo. Mentre un funzionario o un dipendente dovrebbe essere riparato in caso di frode a causa della sua negligenza o connivenza attiva, un funzionario o un dipendente che abbia contribuito a individuare o ridurre al minimo tali atti indesiderabili dovrebbe essere adeguatamente ricompensato con incentivi finanziari e migliori opportunità per progressione di carriera.

Questi problemi dovrebbero essere adeguatamente documentati e opportunamente sanciti nelle condizioni di servizio degli ufficiali / impiegati di ogni banca. Nessuno, riconosciuto colpevole di frodi e irregolarità finanziarie, dovrebbe essere risparmiato e lasciato impunito. Se è possibile discernere qualsiasi intenzione criminale, gli autori devono essere prenotati secondo le disposizioni appropriate della legge del paese.

Il seguente elenco illustrativo dà un'idea di alcune aree di vigilanza preventiva che dovrebbero essere praticate da tutti i dipendenti delle banche:

1. Esercitare cure adeguate al momento dell'apertura di nuovi account

2. Assunzione di cure più che normali pur consentendo prelievi - in particolare di grandi quantità - da conti che sono stati recentemente aperti o dormiente per un lungo periodo. "Conosci il tuo cliente" è il prerequisito essenziale della vigilanza preventiva.

3. Rotazione del lavoro: cambiare periodicamente le mansioni del personale e attuare una politica di trasferimento.

4. Segnalazione delle attività fraudolente degli anziani da parte di subordinati

5. Effettuare un controllo completo e intelligente sulle transazioni di ogni giorno

6. Contrassegno dei primi assegni come "Nuovo account" per un Conto appena aperto

7. Esame accurato delle operazioni nei conti di nuova apertura, come da linee guida esistenti

8. È necessario monitorare frequentemente la restituzione dei controlli in un determinato account

9. Un attento esame delle operazioni di debito o di credito ad alto valore è essenziale e

10. È inoltre necessario conservare il registro per i pagamenti in contanti di grandi dimensioni.