Creazione di credito: il processo di creazione di credito nelle banche commerciali

Creazione di credito: il processo di creazione di credito nelle banche commerciali!

Lasciaci spiegare l'effettivo processo di creazione del credito. Nel nostro ultimo articolo abbiamo visto che la capacità delle banche di creare credito dipende dal fatto che le banche necessitano solo di una piccola percentuale di denaro in contanti. Se le banche mantenessero il 100% in contanti rispetto ai depositi, non ci sarebbe creazione di credito. Le banche moderne non mantengono il 100 per

riserve in contanti

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Sono legalmente tenuti a mantenere una percentuale fissa dei loro depositi in contanti, ad esempio il 10, il 15 o il 20 per cento. Prestano e / o investono il restante

nt che è chiamato riserve in eccesso. Una banca può prestare uguale alle sue riserve in eccesso. Ma l'intero sistema bancario può prestare e creare credito (o depositi) fino a un multiplo delle sue riserve in eccesso originali. Il moltiplicatore del deposito dipende dalla riserva richiesta che è la base della creazione del credito. Simbolicamente, il coefficiente di riserva richiesto:

RRr = RR / D

o RR = RRr x D

Dove RR sono le riserve di liquidità richieste con le banche, RRr è il coefficiente di riserva richiesto e D è il deposito a vista delle banche. Per mostrare che D dipende da RR e RRr, dividi entrambi i lati dell'equazione sopra per RRr:

RR / RRr = RRr x D / RRe

O RR / RRr = D

Oppure 1 / RRr = D / RR

Oppure D = 1 / RRr = x RR

Dove 1 / RRr, il reciproco del coefficiente di riserva percentuale, è chiamato espansione del deposito (o credito); i limiti dell'espansione del deposito di una banca. L'ammontare massimo di depositi a vista che il sistema bancario può supportare con una determinata quantità di RR è applicando il moltiplicatore a RR. Prendendo la prima modifica del volume dei depositi (DD) e delle riserve di cassa (DRR), segue da qualsiasi percentuale data di RRr che

ΔD = RR x 1 / RRr

Per capirlo, supponiamo che il RRr per le banche sia fissato al 10% e che la variazione iniziale delle riserve di cassa sia di Rs 1000. Applicando la formula di cui sopra, l'aumento massimo dei depositi a vista sarà

ΔD = 1000 x 1 / 0, 10 = Rs. 10000.

Questa è la misura in cui il sistema bancario può creare credito. L'equazione di cui sopra può anche essere espressa come segue:

DD = RR [1+ (1-RRr) + (Y-RRr) ² + ... + (1-RRr) ⁿ ]

La somma della progressione geometrica tra parentesi indica:

1 / 1- (1 - RRr) = 1 / RRr

ΔD = ΔRR x 1 / RRr

Il moltiplicatore di espansione del deposito si basa sulle ipotesi che le banche prestino tutte le loro riserve in eccesso e RRr rimane costante.

Per spiegare il processo di creazione del credito, facciamo le seguenti ipotesi:

1. Ci sono molte banche, ad esempio А, В, C, ecc., Nel sistema bancario.

2. Ogni banca deve mantenere il 10% dei suoi depositi in riserve. In altre parole il 10 per cento è il rapporto richiesto fissato dalla legge.

3. La prima banca ha Rs. 1000 come depositi.

4. L'importo del prestito prelevato dal cliente di una banca viene depositato per intero nella seconda banca e quello della seconda banca nella terza banca, e così via.

5. Ogni banca inizia con il deposito iniziale che viene depositato dal debitore dell'altra banca.

Dati questi presupposti, supponiamo che la Banca A riceva depositi in contanti di Rs. 1000 per cominciare. Questo è il denaro contante con la banca che è la sua attività e tale importo è anche la passività della banca a titolo di depositi che detiene. Dato il coefficiente di riserva del 10%, la banca mantiene Rs. 100 in riserva e prestano Rs 900 a uno dei suoi clienti che, a loro volta, danno un assegno a una persona da cui prende in prestito o acquista qualcosa. Le variazioni nette in Bank A 'sono in bilancio di + Rs 100 in riserve e + Rs 900 in prestiti sul lato attivo e Rs 1000 in depositi a vista sul lato passivo come mostrato nella Tabella 73.1. Prima di questi cambiamenti, la banca A aveva zero riserve in eccesso.

Questo prestito di Rs. 900 sono depositati dal cliente nella Banca B il cui bilancio è riportato nella Tabella 73.2. La banca B inizia con un deposito di Rs. 900, mantiene il 10% di esso o Rs. 90 come riserva in contanti. Banca B ha Rs 810 come riserve in eccesso che presta in tal modo creando nuovi depositi.

Questo prestito di Rs. 810 viene depositato dal cliente della Banca B nella Banca C. Il bilancio della Banca C è mostrato nella Tabella 73.3. La banca C mantiene Rs 81 o il 10 per cento di Rs 810 in riserve di denaro e presta Rs. 729.

Questo processo va ad altre banche. Ogni banca nella sequenza ottiene riserve in eccesso, presta e crea nuovi depositi a vista pari al 90% delle banche precedenti. In questo modo, nuovi depositi vengono creati sulla base di Rs. 10000 nel sistema bancario, come mostrato nella Tabella 73.4.