Banche commerciali: funzioni primarie e secondarie di banche commerciali

Banche commerciali: funzioni primarie e secondarie di banche commerciali!

(1) Funzione primaria:

1. Accettazione dei depositi:

È la funzione più importante delle banche commerciali.

Accettano depositi in varie forme in base alle esigenze delle diverse sezioni della società.

I principali tipi di depositi sono:

(i) Depositi di conti correnti o depositi a vista:

Questi depositi si riferiscono a quei depositi che sono rimborsabili dalle banche su richiesta:

1. Tali depositi sono generalmente gestiti da uomini d'affari con l'intenzione di effettuare transazioni con tali depositi.

2. Possono essere prelevati da un assegno senza alcuna restrizione.

3. Le banche non pagano alcun interesse su questi conti. Piuttosto, le banche impongono oneri di servizio per la gestione di questi account.

(ii) Depositi fissi o depositi temporali:

I depositi fissi si riferiscono a quei depositi, in cui l'importo viene depositato presso la banca per un determinato periodo di tempo.

1. Tali depositi non godono di una struttura controllabile.

2. Questi depositi hanno un alto tasso di interesse.

(iii) Salvataggio dei depositi:

Questi depositi combinano le caratteristiche dei depositi di conto corrente e dei depositi fissi:

1. Ai depositanti viene data la possibilità di prelevare denaro dal proprio conto. Tuttavia, alcune restrizioni sono imposte al numero e alla quantità di prelievi, al fine di scoraggiare l'uso frequente di depositi di risparmio.

2. Portano un tasso di interesse inferiore al tasso di interesse sui depositi fissi. Va notato che i depositi e depositi a risparmio correnti sono depositi cauibili, mentre il deposito fisso è un deposito non rimborsabile.

2. Avanzamento dei prestiti:

I depositi ricevuti dalle banche non sono autorizzati a rimanere inattivi. Quindi, dopo aver mantenuto determinate riserve di liquidità, il saldo viene versato ai mutuatari bisognosi e gli interessi vengono loro addebitati, che è la principale fonte di reddito per queste banche.

Diversi tipi di prestiti e anticipi effettuati dalle banche commerciali sono:

(i) Credito in contanti:

Il credito in contanti si riferisce a un prestito concesso al mutuatario contro le sue attività correnti come azioni, azioni, obbligazioni, ecc. Un limite di credito è sanzionato e l'importo è accreditato sul suo conto. Il mutuatario può ritirare qualsiasi importo entro il suo limite di credito e gli interessi sono addebitati sull'importo effettivamente prelevato.

(ii) Prestiti della domanda :

I prestiti a domanda si riferiscono a quei prestiti che possono essere richiamati su richiesta dalla banca in qualsiasi momento. L'intera somma del prestito della domanda è accreditata sul conto e gli interessi sono pagabili sull'intera somma.

(iii) Prestiti a breve termine:

Sono dati come prestiti personali contro alcune garanzie collaterali. Il denaro è accreditato sul conto del mutuatario e il mutuatario può prelevare denaro dal suo conto e gli interessi sono pagabili sull'intera somma del prestito concesso.

(2) Funzioni secondarie:

1. Strumento per lo scoperto di conto corrente:

Si riferisce a una struttura in cui un cliente è autorizzato a superare il suo conto corrente fino a un limite concordato. Questa struttura viene generalmente offerta a clienti rispettabili e affidabili per un breve periodo. I clienti devono pagare gli interessi alla banca sull'importo in eccesso da loro.

2. Sconti di sconto:

Si riferisce a una struttura in cui il titolare di una cambiale può ottenere il conto scontato con la banca prima della scadenza. Dopo aver detratto la commissione, la banca paga il saldo al titolare. Alla scadenza, la banca riceve il pagamento dal partito che ha accettato il conto.

3. Funzioni di agenzia:

Le banche commerciali svolgono anche determinate funzioni di agenzia per i loro clienti. Per questi servizi, le banche fanno pagare alcune commissioni dai loro clienti.

Alcune delle funzioni dell'agenzia sono:

(i) Trasferimento di fondi:

Le banche offrono la possibilità di rimettere denaro in modo economico e semplice da un luogo all'altro con l'ausilio di strumenti quali bozze di richieste, trasferimenti di posta, ecc.

(ii) Raccolta e pagamento di vari oggetti:

Le banche commerciali raccolgono assegni, cambiali, interessi, dividendi, abbonamenti, canoni di locazione e altre ricevute periodiche per conto dei loro clienti e effettuano anche pagamenti di tasse, premi assicurativi, ecc. Sulle istruzioni in piedi dei loro clienti.

(iii) Acquisto e vendita di valuta estera:

Alcune banche commerciali sono autorizzate dalla banca centrale a trattare in valuta estera. Comprano e vendono valuta estera per conto dei loro clienti e aiutano a promuovere il commercio internazionale.

(iv) Acquisto e vendita di titoli:

Le banche commerciali acquistano e vendono azioni e quote di società private e titoli governativi per conto dei loro clienti.

(v) Consulenza fiscale:

Inoltre danno consigli ai loro clienti su questioni relative all'imposta sul reddito e persino preparano le loro dichiarazioni dei redditi.

(vi) Trustee ed Esecutore:

Le banche commerciali conservano la volontà dei loro clienti come trustee e le eseguono dopo la loro morte come esecutori.

(vii) lettere di riferimento:

Forniscono informazioni sulla posizione economica dei loro clienti ai commercianti e forniscono le informazioni simili su altri commercianti ai loro clienti.

4. Funzioni di utilità generale:

Le banche commerciali rendono alcuni servizi di utilità generale come:

(i) Locker Facility:

Le banche commerciali forniscono una struttura di caveau di sicurezza o armadietti per mantenere in custodia i preziosi articoli dei clienti.

(ii) Traveller's Cheques:

Le banche commerciali emettono assegni turistici ai loro clienti per evitare il rischio di prendere denaro durante il viaggio.

(iii) Lettera di credito :

Inoltre rilasciano lettere di credito ai propri clienti per certificare la loro affidabilità creditizia.

(iv) Titoli di sottoscrizione:

Le banche commerciali assumono anche il compito di sottoscrivere titoli. Poiché il pubblico ha piena fiducia nell'affidabilità creditizia delle banche, il pubblico non esita nell'acquistare i titoli sottoscritti dalle banche.

(v) Raccolta di statistiche:

Le banche raccolgono e pubblicano statistiche relative al commercio, al commercio e all'industria. Quindi, consigliano i clienti su questioni finanziarie. Le banche commerciali ricevono depositi dal pubblico e utilizzano questi depositi per concedere prestiti. Tuttavia, i prestiti offerti sono molte volte più dei depositi ricevuti dalle banche. Questa funzione delle banche è conosciuta come "Creazione di denaro".